Op huizenjacht? Pas op met bieden zonder voorbehoud
Het aantal woningen dat te koop staat is historisch laag en door deze krapte blijven de huizenprijzen fors stijgen. Om meer kans te maken dat jouw bod in een oververhitte markt geaccepteerd wordt, kun je bieden op een huis zonder voorbehoud van financiering. Maar is dat wel zo verstandig? Wat is dat eigenlijk, bieden met voorbehoud van financiering? En wat zijn de risico’s van bieden zonder voorbehoud van financiering?
Met voorbehoud van financiering kun je nog kosteloos van de koop afzien als je door omstandigheden toch geen hypotheek kunt krijgen. Het voorbehoud beschermt je tegen torenhoge kosten, namelijk 10% van de koopsom, als je de hypotheek niet rond krijgt. In het koopcontract neem je een datum op waarop je uiterlijk je hypotheek geregeld moet hebben. Je kunt voor de afgesproken datum een beroep op het voorbehoud doen als het toch niet lukt met de hypotheek. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je voldoende moeite hebt gedaan om een hypotheek te krijgen.
Voorbehoud van financiering is onderdeel van de zogenaamde ontbindende voorwaarden die je opneemt in het koopcontract. Al bij het uitbrengen van jouw bod moet je aangeven of je dit met of zonder voorbehoud van financiering doet. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan het beste beoordelen wat in jouw situatie verantwoord is.
Een hypotheek kun je pas afsluiten nadat je het koopcontract hebt getekend. Het grootste risico dat je loopt als je zonder voorbehoud van financiering biedt, is dat je niet zomaar van de koop kan afzien als je de hypotheek niet rond krijgt. Je bent dan namelijk contractueel verplicht om het huis te kopen. Zonder hypotheek lukt dat niet. Als je toch afziet van de koop moet je hiervoor een boete van 10% van de koopsom betalen. Voor een huis van 350.000 euro is dat 35.000 euro. Dat staat bij de meesten van ons niet op de bankrekening, dus in de praktijk betekent dit dat je een lening moet afsluiten. Een lening wordt BKR-geregistreerd waardoor het in de toekomst nog lastiger is om een huis te kopen.
Met een bod zonder voorbehoud van financiering geef je de verkoper zekerheid en snelheid. Je zegt hiermee eigenlijk dat jij zeker weet dat je de financiering van het huis rond krijgt. De verkopers hoeven niet te wachten totdat je zekerheid hebt over je hypotheek. Verkopers verkiezen soms een lager bod zonder financieringsvoorbehoud boven een hoger bod mét voorbehoud van financiering.
Wil je weten wat je speelruimte is voordat je gaat bieden? Bespreek dan voordat je gaat bieden jouw situatie met een onafhankelijke adviseur. Breng samen je financiën in kaart, kijk hoeveel eigen geld je nodig hebt en hoeveel je kunt lenen voor je eerste huis.
Hoeveel je maximaal kunt lenen voor de aankoop van je huis, hangt af van je inkomen en van de waarde van het huis dat je koopt. Je lening mag niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van het huis. Ben je een starter en ga je voor het eerst een huis kopen? Dan heb je eigen geld nodig om de bijkomende kosten te betalen. Dit zijn kosten voor bijvoorbeeld de notaris, advieskosten en overdrachtsbelasting.
