Eenmaal met pensioen wil je optimaal genieten. Ontvang je AOW? Heb je overwaarde op je huis en wil je dit geld uit de stenen halen? Dan is de Levensrente hypotheek van a.s.r. misschien iets voor jou. Maar de Levensrente hypotheek is ook interessant als je een andere (levensloopbestendige) woning wilt kopen of je hypotheek wil oversluiten om lagere maandlasten te krijgen.
Als je met pensioen bent wil je genieten van het leven. Is de waarde van je huis hoger dan je hypotheek? Dan heb je overwaarde. Je bezit dan een flink vermogen, maar dit geld zit vast in je huis. Met dit geld kun je veel dingen doen. Bijvoorbeeld je woning verbouwen, een boot kopen, een mooie reis maken, zorg inkopen of misschien je kinderen financieel helpen. Of misschien voor groot noodzakelijk onderhoud aan je woning. Met de Levensrente hypotheek kun je de overwaarde opnemen tot 50% van de waarde van je huis. Zo haal je het geld uit je stenen en kun je je dromen realiseren.
Met de Levensrente hypotheek heb je nooit meer zorgen over een rentewijziging of de naderende einddatum van je lening. De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrije lening met een vaste rente en zonder einddatum. Je houdt dus dezelfde vaste lage lasten zolang je in je woning woont. Je kunt overwaarde verzilveren door een hogere lening te nemen, maar dat hoeft niet. Misschien wil je alleen je huidige lening oversluiten naar de Levensrente hypotheek vanwege de vaste lage rente. Ook dat is mogelijk.
Wil je verhuizen naar een andere woning? Voor de aankoop van een woning kun je als AOW'er ook kiezen voor de Levensrente hypotheek, als de totale lening niet hoger is dan 50% van de waarde van je nieuwe woning. Dat betekent zorgeloos wonen in je nieuwe huis met de zekerheid van vaste lage lasten, zolang je in je woning woont.
Bekijk ook de korte video over de Levensrentehypotheek hieronder (kijkduur 1,5 minuut)
Je overwaarde opnemen kan veilig en verantwoord met de Levensrente hypotheek. Je kunt niet meer lenen dan 50% van de waarde van jouw woning. Als je woning minder waard wordt, is de kans dat er een lening overblijft bij verkoop van je huis minimaal. Jouw woning komt pas onder water te staan als jouw huis meer dan de helft in waarde daalt.
Wil je meer lenen dan 50%? Kijk dan eens naar onze WelThuis hypotheek of - voor een hypotheek tot 80% -naar onze voordelige DigiThuis hypotheek. Bij de DigiThuis hypotheek verloopt de aanvraag en de communicatie rondom je hypotheek uitsluitend digitaal.
Het rentepercentage van je lening staat levenslang vast zolang jij en je partner in het huis wonen. Deze rente betaal je elke maand aan a.s.r. De rente wordt niet bij je lening opgeteld. Je schuld wordt dus niet hoger. Omdat je rente levenslang vaststaat, krijg je nooit meer een rentewijziging. Je betaalt elke maand dezelfde rente over de lening en dus elke maand hetzelfde bedrag. Je hoeft dus niet bang te zijn dat je maandlasten later hoger worden.
Ga je verhuizen? Deze hypotheek kun je niet meeverhuizen naar je nieuwe woning. Als je de woning verkoopt, betaal je deze lening terug met de opbrengst van de verkoop. Als je dat wilt, kun je daarna een nieuwe hypotheek sluiten voor een volgend huis. Daarvoor geldt dan de op dat moment geldende rente.
De Levensrente hypotheek is aflossingsvrij. Dit betekent dat je elke maand alleen rente betaalt. Daardoor heb je lagere maandlasten dan bijvoorbeeld een hypotheek waarbij je wel elke maand terugbetaalt. Omdat je bij de Levensrente hypotheek niet terugbetaalt op de lening, blijft de hoogte van je lening hetzelfde. Hij wordt niet lager, maar ook niet hoger.
Een aflossingsvrije hypotheek van a.s.r. kent geen einddatum. Je betaalt de lening pas terug als je je huis verkoopt en anders loopt je hypotheek dus gewoon door.
Let op! De rente van een nieuwe aflossingsvrije lening is meestal niet aftrekbaar bij de aangifte inkomstenbelasting. Vraag hiernaar bij je adviseur.
De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrije hypotheek. Je betaalt de lening niet terug, je betaalt elke maand alleen rente. De rente die je betaalt over een aflossingsvrije lening die is afgesloten ná 2013, mag je niet aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting.
Heb je een aflossingsvrije lening of leningdeel die is afgesloten vóór 2013? Dan behoud je voor dat deel het recht op renteaftrek. Bespreek met je adviseur welke situatie op jou van toepassing is.
Hoeveel je kunt lenen, hangt af van je inkomen. Bij elke hypotheekaanvraag controleren we of je de maandlasten van de lening met jouw inkomen kunt betalen volgens de wettelijke regels. Standaard wordt gerekend met de maandlasten van een annuïtaire hypotheek. Bij de Levensrente hypotheek mogen we rekenen met de werkelijke maandlasten van jouw Levensrente hypotheek.
Omdat je met de Levensrente hypotheek alleen rente betaalt, zijn de maandlasten van de Levensrente hypotheek fors lager dan van een annuïtaire hypotheek. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je naast rente namelijk elke maand ook een deel van de lening terug. Doordat we de betaalbaarheid berekenen met de werkelijke maandlasten van de Levensrente hypotheek, kun je met jouw pensioeninkomen dus een hoger bedrag lenen dan normaal.
Bij het berekenen van de betaalbaarheid van de Levensrente hypotheek gaan we er vanuit dat je geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Zo weet je zeker dat je de maandlasten met jouw inkomen ook echt kunt betalen.
Behalve naar jouw inkomen, kijken we ook naar de waarde van de woning. Met de Levensrente hypotheek kun je lenen tot 50% van de waarde van je woning. Wil je meer lenen dan 50%? Kijk dan eens naar onze WelThuis hypotheek.
Wil je weten hoeveel jij precies kunt lenen met de Levensrente hypotheek? Je adviseur kan dit voor je berekenen.
Bij de aanvraag van een Levensrente hypotheek checken we de waarde van de woning bij Calcasa Modeltaxaties. Je hebt dan dus geen taxatierapport nodig. Dat scheelt mooi weer extra kosten.
Houd daarnaast wel rekening met andere bijkomende kosten. Zoals de kosten voor de notaris en je adviseur. Maar houd ook rekening met de vergoeding voor vervroegd terugbetalen. Vraag hiernaar bij je huidige hypotheekverstrekker of bespreek het met je adviseur.
Met een hypotheek ga je voor een lange tijd een relatie met ons aan. Dan wil je goed begrijpen waar je voor tekent. Daarom zijn onze offerte en de algemene voorwaarden geschreven in normale begrijpelijke taal.
Wil je alles rustig nalezen, opslaan of toch rustig lezen van papier? Download dan de brochure van de Levensrente hypotheek. Je vindt hierin dezelfde informatie als op deze pagina.
Voor de Levensrente hypotheek gelden de algemene voorwaarden van de WelThuis hypotheek. Download hier de algemene voorwaarden.