Ben jij een zzp’er of een dga? Of ben je werknemer, maar bouw je geen pensioen op via je werkgever? Dan moet je zelf voor je pensioen zorgen. Mogelijk is beleggen via Persoonlijk pensioen iets voor jou.
Via Persoonlijk pensioen kun je beleggen met belastingvoordeel. Open je voor het einde van dit jaar bij ons een rekening? Dan kun je over dit jaar nog belastingvoordeel krijgen.
Hoe start ik met beleggen voor mijn pensioen?
- Kijk eerst of Persoonlijk pensioen bij je past en lees de belangrijke documenten
- Open een rekening
- Kies je pensioendatum en beleggingsfonds
- Bepaal het bedrag dat je inlegt
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. De uiteindelijke waarde van je beleggingen op je pensioendatum is afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten. De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.
Met Persoonlijk pensioen beleg je zelf voor je pensioen via een lijfrentebeleggingsrekening. Dit betekent dat je wat minder vrijheid hebt dan bij een gewone beleggingsrekening. Maar daar krijg je belastingvoordeel voor terug.
-
Je kiest uit één van onze 3 beleggingsfondsen. Je koopt geen individuele aandelen of obligaties aan. Je kunt (tegen kosten) altijd van fonds wisselen.
-
Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je inlegt, binnen de grenzen van je jaarruimte. Je geld wordt belegd door de ervaren experts van a.s.r. vermogensbeheer.
-
Je belegt voor je pensioen via een lijfrenterekening. Er gelden andere regels dan bij ‘gewoon’ beleggen: je inleg is fiscaal aftrekbaar. Je betaalt pas belasting zodra je met pensioen gaat en een lijfrente-uitkering ontvangt.
-
Je kapitaal staat in principe vast tot de (zelf gekozen) pensioendatum. Al zijn er uitzonderingen, bijvoorbeeld bij arbeidsongeschiktheid of overlijden.
Als zzp'er wil je geen geld laten liggen toch? Wist je, dat als je zelf pensioen opbouwt, je kan profiteren van belastingvoordeel? Meld je aan voor onze webinar en leer alles over hoe je zelf slim je pensioen kan regelen.
Pensioen opbouwen via een lijfrentebeleggingsrekening werkt zo:
- Je pensioenkapitaal is 'inkomen voor later'
Je inleg is daarom fiscaal aftrekbaar van je inkomstenbelasting (‘box 1’). Je betaalt ook geen vermogensbelasting ('box 3') zoals bij een ‘gewone’ beleggingsrekening.
- Je pensioenkapitaal is geblokkeerd
Het geld dat je inlegt, staat voor lange tijd vast. Je kunt wel overstappen naar een andere aanbieder, dat heet 'waardeoverdracht'.
- Er is een maximale inleg per jaar
Afhankelijk van je inkomen mag je jaarlijks een maximaal bedrag inleggen: je jaarruimte of reserveringsruimte. Maar er is geen inlegverplichting, minder of niet inleggen mag ook.
- Je koopt een periodieke uitkering aan
Je ontvangt je pensioenkapitaal niet in één keer op jouw gekozen pensioendatum. Je koopt er dan een periodieke lijfrente-uitkering voor aan. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting over die uitkering.
Ergens anders al een lijfrente?
Heb je ergens anders al een vorm van lijfrentekapitaal opgebouwd? En wil je hiermee overstappen naar Persoonlijk pensioen? Dan regelen we deze waardeoverdracht natuurlijk graag voor je. Neem vrijblijvend contact met ons op.
Start nu met Persoonlijk pensioen
Open nu je rekening en start met beleggen voor je pensioen met belastingvoordeel.