Je hebt geld over. Mooi! Dit geld wil je misschien opzijzetten voor later. Zet je het op een spaarrekening of wil je liever gaan beleggen? Voor allebei valt iets te zeggen. We vroegen aan een financieel expert wat de voor- en nadelen zijn van sparen en beleggen. Ontdek wat bij jou past.
Kiezen tussen sparen of beleggen is niet zwart-wit. Voordat je een keuze maakt, moet je eerst een doel voor ogen hebben. dat vindt financieel expert Jos Brauwers.‘Het is goed om te weten wat je met je geld wilt doen en wanneer. Eerder stoppen met werken, extra pensioen opbouwen, de kinderen laten studeren of een huis kopen. Iedereen heeft een ander doel. Maar ieder doel heeft ook een andere ‘horizon’. Een ander punt in de toekomst waarop je het geld nodig hebt. De kinderen laten studeren of (studie)schulden afbetalen is vaak dichterbij dan eerder met pensioen gaan.’
Na je doel duidelijk te hebben maak je een plan. Je kijkt wanneer je jouw doel wilt behalen en welk bedrag daarvoor minimaal nodig is. Geldzaken op orde en budgetteren is daarbij belangrijk. Stel dat je over 10 jaar € 10.000 nodig hebt. Dan moet je, naast je vaste lasten, wel voldoende overhouden om te sparen.
‘Die rekensom moet je voor jezelf maken. Dat hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn. Met gezond verstand kom je al een heel eind. Het kan al op de achterkant van een bierviltje. Kijk hoeveel geld je iedere maand overhoudt als je je vaste lasten betaald hebt. Haal daar nog het bedrag af dat je nodig hebt voor je variabele lasten. Je boodschappen, kleding of cadeaus bijvoorbeeld. Hou je dan nog een bedrag over, dan kun je dat opzijzetten. Voor € 10.000 moet je 10 jaar lang € 84 per maand sparen. Dat is voor veel mensen nog wel haalbaar. Maar wat als je over 15 jaar € 100.000 wil hebben? In dat geval is beleggen een mogelijkheid. Met beleggen neem je wel meer risico. Maar de kans op rendement op lange termijn is ook groter dan als je spaart. En daarmee groeit je geld mogelijk verder.’
De vrijheid hebben om wat minder te werken. Je kinderen laten studeren. Wat jouw doel ook is, je hebt een plan nodig om dit te bereiken. Wil je weten hoeveel je nodig hebt voor jouw financiële doel? Krijg in 10 minuten inzicht in jouw situatie en ontdek wat kan.
‘Met beleggen kun je wel rendement maken, al is uiteraard niets een zekerheid. Het verleden biedt geen garantie voor de toekomst. Maar het verleden laat zien dat beleggen gemiddeld genomen een hoger rendement oplevert dan sparen. Zeker over een langere periode. Het rendement dat je mogelijk behaalt, maakt je doel bereiken een stuk haalbaarder.’
‘Maar beleggen betekent ook onzekerheid. De kans bestaat ook dat je inleg minder waard wordt en je (een deel van) je inleg verliest. Zeker als je een doel hebt op de korte termijn is dat goed om te beseffen. Daarom moet je ook kijken of beleggen wel bij je past. Volg jij iedere dag zenuwachtig de koersen en heb je buikpijn bij daling? Dan past beleggen misschien niet zo goed bij je. Het is aan jou om te bepalen hoeveel risico je wilt nemen met je vermogen.’
Lees ook: Wat is beleggen? en Hoe werkt beleggen?
‘Wie spaart heeft zekerheid. Op je spaarrekening staat je geld veilig en gebeurt er eigenlijk weinig mee. Behalve in het uitzonderlijke geval dat de bank failliet gaat. Maar zelfs dan is je spaargeld tot €100.000 gedekt door het depositogarantiestelsel. Sparen is dus een veilige haven om geld dat je over hebt, weg te zetten.’
‘De andere kant is dat sparen niet zo veel rente oplevert. De laatste maanden zijn de rentes weer wat omhoog gegaan. Maar met beleggen is het gemiddelde rendement over de lange termijn doorgaans hoger. Op dit moment is de inflatie ook erg gestegen. Hierdoor is je spaargeld minder waard. Je koopt met hetzelfde geld minder, het leven wordt duurder.'
Lees ook: Budgetteren helpt je geld over te houden.‘
'Het is altijd goed om naast groen beleggen ook te sparen. Zorg altijd dat je wat spaargeld als buffer hebt voor onverwachte uitgaven. Dat gebruik je dan als de wasmachine het begeeft of de grote beurt van de auto duurder uitvalt.
Vaak kun je beleggingen tussentijds verkopen. Je zult alleen altijd zien dat de auto ermee stopt als de koersen net zijn gedaald en je jouw beleggingen met verlies moet verkopen. Die dingen gebeuren altijd op het verkeerde moment. Dan is het fijner als je dat geld van een spaarrekening haalt.'
“Een belangrijke eerste stap die veel mensen overslaan is inzicht krijgen in hun financiën. Zien waar je iedere maand geld aan uitgeeft en kritisch naar je uitgaven kijken. Dat is niet altijd een leuke boodschap, maar voor veel mensen wel de eerste stap naar vermogensopbouw. Een euro die je vandaag uitgeeft, kun je morgen niet meer uitgeven. Uiteraard hoef je niet alles op te potten voor later, maar stel dat je iedere maand iets kunt besparen op je uitgaven. Dan biedt dat ruimte om geld opzij te zetten en bijvoorbeeld een start te maken met beleggen.”
Met Doelgericht beleggen werk je toe naar jouw doelen op de lange termijn. Op een eenvoudige manier. Je beslist zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt. Je kunt al beginnen met een inleg van €10 en je kiest uit één van de 3 beleggingsfondsen. Beheerd door de beleggingsexperts van a.s.r.
Fiscaal voordelig beleggen voor je pensioen? Dan kan ook. Met Persoonlijk pensioen beleg je via een lijfrentebeleggingsrekening. Een mogelijke oplossing als je geen of te weinig pensioen opbouwt, bijvoorbeeld als je zzp’er bent. Het is handig om hier advies over in te winnen. Bijvoorbeeld bij de vraag dat de beste verdeling is bij belastingaangifte.