Sparen of beleggen. Wat past bij jou?
Je hebt geld over. Mooi! Dit geld wil je misschien opzijzetten voor later. Zet je het op een spaarrekening of wil je liever gaan beleggen? Of kies je voor een combinatie hiervan? We vroegen aan een financieel expert wat de voor- en nadelen zijn van sparen en beleggen. Ontdek wat bij jou past.
Kiezen tussen sparen of beleggen is niet zwart-wit. Voordat je een keuze maakt, moet je eerst een doel voor ogen hebben, vindt financieel expert Jos Brauwers. ‘Het is goed om te weten wat je met je geld wilt doen en wanneer. Eerder stoppen met werken, extra pensioen opbouwen, de kinderen laten studeren of een huis kopen. Iedereen heeft een ander doel. Maar ieder doel heeft ook een andere termijn: een ander punt in de toekomst waarop je het geld nodig hebt. De kinderen laten studeren of (studie)schulden afbetalen is vaak dichterbij dan eerder met pensioen gaan.’
Als je jouw doel duidelijk hebt, maak je een plan. Je kijkt wanneer je het doel wilt behalen en welk bedrag je daarvoor minimaal nodig is. Je geldzaken op orde brengen en budgetteren zijn daarbij belangrijk. Stel dat je over 10 jaar € 10.000 nodig hebt. Dan moet je - naast je vaste lasten- wel voldoende overhouden om te sparen.
‘De rekensom voor hoeveel je wilt sparen of beleggen, moet je voor jezelf maken’, vertelt Jos. ‘Dat hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn. Met gezond verstand kom je al een heel eind. Het kan al op de achterkant van een bierviltje. Kijk hoeveel geld je iedere maand overhoudt als je je vaste lasten betaalt. Haal daar nog het bedrag af dat je nodig hebt voor je variabele lasten: je boodschappen, kleding of cadeaus bijvoorbeeld. Houd je dan nog een bedrag over, dan kun je dat opzijzetten. Voor € 10.000 moet je 10 jaar lang € 84 per maand sparen. Dat is voor veel mensen nog wel haalbaar. Maar wat als je over 15 jaar € 100.000 wil hebben? In dat geval is beleggen een mogelijkheid. Met beleggen neem je meer risico, maar de kans op een hoger rendement op lange termijn is groter dan bij sparen. En daarmee groeit je geld mogelijk verder.’
De vrijheid hebben om wat minder te werken. Je kinderen laten studeren. Wat jouw doel ook is, je hebt een plan nodig om dit te bereiken. Wil je weten hoeveel je nodig hebt voor jouw financiële doel? Krijg in 10 minuten inzicht in je situatie en ontdek wat mogelijk is.
Doe de check en krijg meer inzicht in jouw financiële situatie
Jos: ‘Met beleggen kun je rendement maken, maar het brengt ook risico’s met zich mee. Wel laten resultaten uit het verleden zien dat beleggen gemiddeld een hoger rendement oplevert dan sparen. Zeker over een langere periode.’
Volgens Jos betekent beleggen ook onzekerheid. ‘De kans bestaat dat je inleg minder waard wordt en je (een deel van) je inleg verliest. Zeker als je een doel hebt op de korte termijn is dat goed om te beseffen. Daarom moet je ook kijken of beleggen wel bij je past. Volg jij iedere dag zenuwachtig de koersen en heb je buikpijn bij een daling? Dan past beleggen misschien minder goed bij je. Het is aan jou om te bepalen hoeveel risico je wilt nemen met je vermogen.’
Lees ook: Geld beleggen voor beginners in 5 stappen
‘Wie spaart heeft zekerheid’, vertelt Jos. ‘Op je spaarrekening staat je geld veilig en gebeurt er eigenlijk weinig mee. Behalve in het uitzonderlijke geval dat de bank failliet gaat. Maar zelfs dan is je spaargeld tot € 100.000 bij alle Nederlandse banken gedekt door de depositogarantie. Sparen is dus een veilige optie om geld dat je over hebt, weg te zetten.’
‘De andere kant is dat sparen de laatste jaren niet zo veel rente oplevert. Met beleggen is het gemiddelde rendement over de lange termijn meestal hoger. Daarnaast zorgt inflatie ervoor dat je spaargeld minder waard wordt. Je kunt dan met hetzelfde geld minder kopen, waardoor het leven duurder wordt.’
Lees ook: Budgetteren helpt je geld over te houden.
Jos: 'Het is altijd goed om naast beleggen ook te sparen. Zorg altijd dat je wat spaargeld als buffer hebt voor onverwachte uitgaven. Dat gebruik je bijvoorbeeld als de wasmachine het begeeft of de grote beurt van je auto duurder uitvalt.’ Gebruik de Buffer Berekenaar van het Nibud om te checken of je genoeg geld achter de hand hebt.
‘Vaak kun je beleggingen verkopen wanneer je wilt. Je zult alleen altijd zien dat de auto ermee stopt als de koersen net zijn gedaald en je jouw beleggingen met verlies moet verkopen. Dan is het fijner als je dat geld van een spaarrekening kunt halen.’
‘Een belangrijke eerste stap die veel mensen overslaan is inzicht krijgen in hun financiën’, vertelt Jos. ‘Ga na waar je iedere maand geld aan uitgeeft en kijk kritisch naar je uitgaven. Dat is niet altijd een leuke boodschap, maar wel de eerste stap om vermogen op te bouwen. Elke euro die je vandaag uitgeeft, kun je morgen niet opnieuw uitgeven. Uiteraard hoef je niet alles op te potten voor later, maar stel dat je iedere maand iets kunt besparen op je uitgaven. Dan geeft dat ruimte om bijvoorbeeld elke maand een klein bedrag te beleggen.’
Met Doelgericht beleggen van a.s.r. beleg je eenvoudig voor een eigen doel op de lange termijn. Je beslist zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt. Je kunt al beginnen met een inleg van € 10 per maand en je kiest uit 1 van de 3 beleggingsfondsen. Deze worden beheerd door de beleggingsexperts van a.s.r. vermogensbeheer.
Lees ook: Zo zit het met beleggen en de belasting (box 3)
Wil je liever beleggen voor je pensioen met belastingvoordeel? Dan kan ook. Met Persoonlijk pensioen van a.s.r. beleg je via een lijfrentebeleggingsrekening. Hierbij staat het geld dat je inlegt vast tot je pensioendatum. Dit kan een oplossing zijn als je geen of te weinig pensioen opbouwt, bijvoorbeeld als je zzp’er bent. Of als je het pensioen van je werkgever wilt aanvullen. Neem contact met ons op als je vragen hebt over beleggen voor je pensioen.
Lees meer over beleggen met belastingvoordeel (box 1)
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.