DigiThuis hypotheek

Zoek je een hypotheek met een lage rente? Is de lening die je nodig hebt niet meer dan 80% van de waarde van je woning? En houd je niet van papieren rompslomp? Dan is de DigiThuis hypotheek misschien iets voor jou. Je sluit de lening via een onafhankelijke adviseur. Daarna verloopt het proces grotendeels digitaal.

Scherpe rente
Geen papieren rompslomp
Desktoptaxatie vaak voldoende

Voorwaarden DigiThuis hypotheek Actuele rente

Voor leningen die niet hoger zijn dan 80% van de waarde van de woning, heeft a.s.r. de DigiThuis hypotheek. We communiceren zoveel mogelijk digitaal met jou over je DigiThuis hypotheek. Dat is sneller en scheelt papier (en bomen). Daarom heeft de DigiThuis ook een scherpe rente. Om de DigiThuis hypotheek aan te vragen heb je een taxatierapport nodig. Vaak is een desktoptaxatie voldoende. Dit bespaart je tijd en geld. Kijk voor meer informatie op www.desktoptaxatie.nl. Nadat je bij de notaris bent geweest, vind je alle informatie over je lening in je digitale hypotheekdossier MijnHypotheek. Hier zetten we alle brieven voor je klaar. We sturen je geen papieren post over jouw DigiThuis hypotheek.

Je regelt de DigiThuis hypotheek via een onafhankelijke adviseur. Deze heeft verschillende gegevens van je nodig om je aanvraag bij ons in te dienen. Voor de DigiThuis hypotheek gebruiken we een app: de a.s.r. aanvraag versneller. Met deze app vraag je online de benodigde gegevens voor je hypotheekaanvraag op, die je veilig en gemakkelijk met ons deelt. Deze gegevens komen uit verschillende bronnen zoals mijn.overheid.nl, uwv.nl en mijnpensioenoverzicht.nl. Alleen je adviseur kan deze gegevens bij ons downloaden en gebruiken om jou te adviseren. Bekijk hieronder hoe je de a.s.r. aanvraag versneller gebruikt voor het aanvragen van de DigiThuis hypotheek of download het stappenplan.

Video: zo gebruik je de a.s.r. aanvraag versneller

Download in de App Store Download in Google Play

Voorwaarden DigiThuis hypotheek

Annuïtair & lineaire hypotheek

Rentevaste duur	≤ 60% MW	≤ 80% MW
1 jaar	3,99%	4,09%
2 jaar	3,76%	3,86%
3 jaar	3,48%	3,58%
5 jaar	3,33%	3,43%
6 jaar	3,51%	3,61%
7 jaar	3,58%	3,68%
8 jaar	3,58%	3,68%
10 jaar	3,61%	3,71%
12 jaar	3,75%	3,85%
15 jaar	3,78%	3,88%
20 jaar	3,79%	3,89%
25 jaar	3,90%	4,00%
30 jaar	3,90%	4,00%
Overbrugging	4,63%	4,63%

Aflossingsvrije hypotheek

Rentevaste duur	≤ 60% MW	≤ 80% MW
1 jaar	4,04%	4,14%
2 jaar	3,81%	3,91%
3 jaar	3,53%	3,63%
5 jaar	3,48%	3,58%
6 jaar	3,66%	3,76%
7 jaar	3,73%	3,83%
8 jaar	3,73%	3,83%
10 jaar	3,76%	3,86%
12 jaar	3,90%	4,00%
15 jaar	3,93%	4,03%
20 jaar	3,94%	4,04%
25 jaar	4,10%	4,20%
30 jaar	4,10%	4,20%
Overbrugging	4,63%	4,63%

Rente kan automatisch dalen

We controleren elke maand of jouw lening nog in de juiste risicoklasse zit. We vergelijken daarvoor het bedrag van je lening met de woningwaarde die bij ons bekend is. Betaal je terug op je lening? Elke maand of één keer extra? Dan kan je lening in een lagere risicoklasse komen. Als dat zo is, verlagen we automatisch je hypotheekrente. Bekijk in onderstaande video hoe dit precies werkt.

Denk je dat je huis meer waard is geworden en dat je lening daardoor naar een lagere risicoklasse kan? Upload dan een gevalideerd taxatierapport met deze hogere waarde in MijnHypotheek.

Video: Een betalingsachterstand op je hypotheek

Als je hypotheek in een lagere risicoklasse valt, passen we je rente automatisch aan
Hoeveel hypotheekrente je betaalt, is ook afhankelijk van de verhouding tussen je lening en de waarde van je huis. Heb je een lening zonder Nationale Hypotheek Garantie en is je lening hoger dan 60% van de waarde van je huis? Dan betaal je een opslag op je rente. Hoe hoger de risicoklasse, hoe hogere de opslag op je rente. Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan is het risico het laagst en betaal je geen opslag op je rente.
Risicoklassen voor leningen zonder NHG
De Digithuis hypotheek heeft de volgende risicoklassen:
- 60% van de marktwaarde of minder
- Kleiner of gelijk aan 61 – 80% van de marktwaarde
We controleren elke maand of jouw lening nog in dezelfde risicoklasse zit. We vergelijken daarvoor het openstaande bedrag van de lening met de bij ons bekende woningwaarde. Betaal je terug op de lening? Elke maand of een keer extra? Dan kan je lening daardoor in een lagere risicoklasse komen. Als dat zo is, verlagen we automatisch je hypotheekrente. In onderstaande video leggen we uit hoe dit precies werkt.
Heb je een spaarhypotheek? Dan heeft een renteverlaging effect op je spaarpremie. Vraag bij je adviseur wat dit betekent voor jouw spaarpremie.
Denk je dat je huis meer waard is geworden en daardoor jouw lening naar een lagere risicoklasse kan? Stuur ons dan een gevalideerd taxatierapport met deze hogere waarde. Je kunt dit gevalideerde taxatierapport uploaden in MijnHypotheek.
Extra lenen voor verbouwen of verduurzamen

Verbouwing en een bouwdepot

Heb je een extra kamer nodig door gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Je kunt hiervoor (extra) geld lenen met de DigiThuis hypotheek als de totale lening niet hoger is dan 80% van de waarde van je woning na verbouwing. Het geld dat je leent voor de bouw of verbouwing zetten we voor je klaar in een bouwdepot. De rekeningen van je verbouwing dien je eenvoudig online in via MijnHypotheek. We betalen ze dan met het geld uit jouw bouwdepot.

Meer over een bouwdepot

Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt. Je hoeft nog niet te weten welke energiebesparende maatregelen je wilt of wat dat precies kost. Het bedrag zetten we voor je klaar. Let op: met het geld van de Verduurzamingshypotheek kun je alleen bepaalde energiebesparende maatregelen betalen. Omdat we verduurzaming belangrijk vinden, heeft de Verduurzamingshypotheek de laagste rente van al onze hypotheken.

Aanvragen bij je DigiThuis Hypotheek

De Verduurzamingshypotheek vraag je tegelijk aan met je DigiThuis hypotheek. Je kunt daarmee tot € 65.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voorwaarden zijn dat je Verduurzamingshypotheek en je DigiThuis samen niet hoger zijn dan 86% van de waarde van je woning. Daarnaast moet je de totale lening met jouw inkomen kunnen betalen. Hoeveel je mag lenen met jouw inkomen, hangt dus ook af van het energielabel van je woning. Lees hierover meer in ons blog over een maximale hypotheek.

Gratis premium advies van de Energiebespaarders

Wil je je huis verduurzamen? Bij een hypotheek van a.s.r. kun je gratis premium advies krijgen van de Energiebespaarders (t.w.v. € 189). Lees meer hierover op de speciale pagina op de website van de Energiebespaarders en check hier de actievoorwaarden.

Meer over de Verduurzamingshypotheek Naar de website van de Energiebespaarders
Geldigheid hypotheekofferte

Hoe lang is de hypotheekofferte geldig?

Een hypotheekofferte van a.s.r. is 90 dagen geldig. Na deze 90 dagen kun je de offerte verlengen met nog eens 90 dagen. Soms moet je hiervoor wel kosten betalen. Deze kosten noemen we bereidstellingsprovisie.

Wanneer betaal je bereidstellingsprovisie?

Ga je na de datum die in je hypotheekofferte staat naar de notaris? En is de rente in jouw offerte op dat moment lager dan de geldende rente? Dan kun je toch kiezen voor de lagere rente in jouw offerte. Je betaalt dan wel eenmalig bereidstellingsprovisie voor het verlengen van je offerte. Voor elke dag dat je je offerte verlengt, betaal je 0,005% over het leningdeel waarvoor je de offerte verlengt.
10% extra terugbetalen zonder vergoeding

Per kalenderjaar mag je 10% van het oorspronkelijke leningdeel extra terugbetalen zonder extra kosten. Wil je meer dan 10% extra terugbetalen, tussentijds je rente verlagen of overstappen naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je soms een vergoeding.
Wanneer betaal je een vergoeding?
- Als je in een kalenderjaar meer terugbetaalt dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan deze 10%.
- Als je tijdens je rentevaste periode overstapt naar een andere rente bij a.s.r. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel.
- Als je tijdens je rentevaste periode met je lening overstapt naar een andere bank of verzekeraar. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel.
Wanneer hoef je geen vergoeding te betalen?
- Op de einddatum van je rentevaste periode kun je zonder vergoeding overstappen naar een andere rente of kiezen voor een andere bank of verzekeraar.
- Als je minder dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel extra terugbetaalt.
- Als je een variabele rente hebt, kun je zonder vergoeding je rente vastzetten.
- Als je jouw woning verkoopt, mag je je lening helemaal terugbetalen zonder vergoeding.
- Als je overlijdt, kunnen je erfgenamen de lening binnen 12 maanden na je overlijden voor een deel of helemaal zonder vergoeding terugbetalen.
- Als je extra terugbetaalt op de einddatum van je lening.
Wat als je de lening even niet kunt betalen?

Kun je door omstandigheden je lening even niet betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. In goed overleg met jou zoeken we naar mogelijke oplossingen. Zo kunnen wij helpen met een budgetcoach, of als je je baan kwijt bent, met een jobcoach. Ons uitgangspunt is dat je in je woning kunt blijven wonen.

Hulp bij betalingsproblemen

Video: Een betalingsachterstand op je hypotheek
Download de complete voorwaarden

Met de DigiThuis hypotheek ga je voor een lange tijd een relatie met ons aan. Bij a.s.r. vinden we het belangrijk dat je begrijpt waar je voor tekent. Daarom hebben we de offerte en de voorwaarden van de DigiThuis hypotheek geschreven in gewone mensentaal.

Voorwaarden DigiThuis hypotheek

	Annuïtair	Lineair	Aflossingsvrij
Hoe zijn je maandlasten opgebouwd?
Hele looptijd dezelfde bruto maandlasten?	Ja	Nee, deze daalt	Ja
Wanneer betaal je terug?	Je betaalt de hele looptijd elke maand een deel van de lening terug	Je betaalt de hele looptijd elke maand hetzelfde bedrag terug	Je betaalt de hele lening terug bij verkoop van de woning
Is de lening op de einddatum zeker 100% terugbetaald?	Ja	Ja	Nee, je regelt zelf de aflossing
Mogen starters de rente aftrekken?	Ja	Ja	Nee, rente is niet aftrekbaar voor starters