Aflossingsblij bij a.s.r.
Heb je een aflossingsvrije hypotheek van a.s.r.? Dan betaal je alleen rente over deze lening en betaal je niet terug. Deze hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar. Aan het einde van de looptijd betaal je de lening terug. Omdat je niet terugbetaalt, zijn er wel een paar zaken om rekening mee te houden.
Zaken om rekening mee te houden
Kun je de hypotheek nog betalen als de maandlasten stijgen of als je inkomen daalt? Of heb je daar een plan voor? We raden je aan om tijdig en regelmatig te kijken of jouw aflossingsvrije hypotheek nog past bij jouw situatie nu en straks.
Hoe aflossingsblij ben jij?
Ben je nog steeds blij met je aflossingsvrije hypotheek? In 3 stappen krijg je inzicht in jouw situatie en de mogelijkheden die je hebt.
Stap 1: Krijg inzicht in jouw hypotheek
Het maken van bewuste keuzes begint met inzicht. Wat weet je eigenlijk van jouw aflossingsvrije hypotheek?
Met een aflossingsvrije hypotheek van a.s.r. leen je onder aantrekkelijke voorwaarden geld voor het kopen van je huis. Omdat je alleen rente betaalt en niet terugbetaalt, heb je lage maandlasten. Je betaalt wel over de hele lening hypotheekrente. De hoogte van de rente staat vast voor een door jou gekozen periode.
Wanneer moet je de rente opnieuw vastzetten? Uit hoeveel leningdelen bestaat jouw hypotheek? Wat heb je al terugbetaald? In je a.s.r. account vind je alle informatie. Ook kun je hier een aflossingsblij analyse doen. Deze analyse geeft je inzicht wanneer jouw maandlasten veranderen en of je dit nog kunt betalen als je met pensioen bent.
Stap 2: Denk na over jouw financiële toekomst
Omdat je de aflossingsvrije hypotheek niet terugbetaalt, daalt je lening niet. Je betaalt rente over je hele lening, maar hoe zit het met jouw inkomen als je met pensioen gaat? Vaak daalt je inkomen. Kun je de hypotheekrente ook dan nog betalen? Waarschijnlijk heb je hierover met je adviseur gesproken toen je jouw aflossingsvrije hypotheek aanvroeg. Jouw situatie of jouw verwachting van je financiële toekomst kan inmiddels anders zijn. Dan is het verstandig om hierover opnieuw met je adviseur in gesprek te gaan. Zo kun je betalingsproblemen in de toekomst voorkomen.
Stap 3: Bekijk jouw mogelijkheden
Sluit jouw aflossingsvrije hypotheek niet meer helemaal aan bij jouw wensen of jouw financiële toekomst? Bij a.s.r. zijn er verschillende mogelijkheden om je hypotheek te wijzigen. Jouw adviseur kan met je meedenken en je adviseren wat in jouw geval mogelijk of verstandig is. Lees meer over de verschillende mogelijkheden:
Extra terugbetalen
Bij a.s.r. mag je altijd en op elk moment terugbetalen. Door regelmatig terug te betalen, verlaagt je lening en daardoor worden je netto lasten lager.
Je kunt elk jaar tot 10% van het bedrag van de oorspronkelijke lening terugbetalen. Betaal je in 1 jaar meer terug dan 10%, dan betaal je in de meeste gevallen een vergoeding voor het renteverlies van a.s.r. Op de datum dat je rentevaste periode afloopt kun je zoveel terugbetalen als je wilt, zonder een vergoeding te betalen.
Kom je door extra terugbetalen in een lagere risicoklasse? Dan verlagen we automatisch je hypotheekrente.
Video: Automatische renteaanpassing bij aflossen
Sparen
Door te sparen kun je een extra potje opbouwen om later de lening helemaal of gedeeltelijk mee terug te betalen. Terwijl je spaart, profiteer je ondertussen van de hypotheekrenteaftrek en ontvang je spaarrente over het gespaarde bedrag. Boven een wettelijk vastgesteld bedrag ben je wel belasting verschuldigd over je spaargeld.
Bij a.s.r. mag je elk jaar maximaal 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij terugbetalen. Op de datum dat je rentevaste periode afloopt kun je zoveel terugbetalen als je wilt, zonder een vergoeding te betalen. Misschien spaar je al om de lening terug te betalen. Controleer dan regelmatig of de opbrengst is wat je ervan verwacht.
Kom je door extra terugbetalen in een lagere risicoklasse? Dan verlagen we automatisch je hypotheekrente.
Video: Automatische renteaanpassing bij terugbetalen
Hypotheekvorm wijzigen
Het is mogelijk om je aflossingsvrije hypotheek om te zetten naar een hypotheekvorm waarbij je wel terugbetaalt. Je kunt kiezen uit een lineaire hypotheek of een annuïtaire hypotheek. Voor het omzetten van je hypotheek betaal je € 200 administratiekosten. Bekijk ook het Stappenplan omzetting.
Overweeg je om je hypotheekvorm te wijzigen? Neem dan contact op met je adviseur. Hij kan samen met jou kijken wat het beste past bij jouw situatie en wensen en de omzetting voor je regelen.
Video: Hypotheekvormen
Rente of rentevaste periode wijzigen
De maandlasten van je aflossingsvrije hypotheek bestaan alleen uit hypotheekrente. Lagere rente betekent dus lagere maandlasten. Misschien is de actuele rente lager dan de rente die je nu betaalt. Je kunt dan de rente opnieuw vastzetten tegen dit lagere tarief. Of je voordeel hebt van de lage actuele rente, hangt af van je situatie.
Als je de rente opnieuw vastzet, kies je zelf voor hoe lang. Bij a.s.r. kun je de rente zelfs maximaal 30 jaar vastzetten. Door de rente lang vast te zetten weet je voor die periode zeker wat je maandlasten zijn. Zo word je tussentijds niet verrast door een rentestijging. Prettig als je bijvoorbeeld binnenkort met pensioen gaat en weet dat je inkomen gaat dalen.
Er zijn twee mogelijkheden om je rente te wijzigen:
- Na aflopen rentevaste periode
Als de periode waarin jouw rente vaststaat afloopt, kun je deze zonder bijkomende kosten opnieuw vastzetten. Drie maanden voor het einde van de periode ontvang je van ons een brief. Daarin staan alle rentevaste periodes en bijbehorende rentepercentages die wij jou op dat moment kunnen aanbieden.
- Tussentijds rente wijzigen
Je kunt de rente opnieuw vastzetten vóórdat je rentevaste periode afloopt. Hier zijn wel kosten aan verbonden. Je betaalt € 200,- administratiekosten en in de meeste gevallen ook een vergoeding voor het renteverlies van a.s.r. De hoogte van deze vergoeding is onder meer afhankelijk van de rentestand op het moment dat je de rente wijzigt. Jouw hypotheekadviseur kan deze vergoeding berekenen en je hierover adviseren. Wil je weten hoe lang jouw rentevaste periode bij a.s.r. nog duurt? Ga dan naar je a.s.r. account.
Adviseur
Heb je nog geen adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt.
De Levensrente hypotheek: vaste rente en geen einddatum
Krijgen jij en je partner allebei AOW en heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dan kun je die misschien omzetten in een Levensrente hypotheek van a.s.r. Bij deze aflossingsvrije hypotheek zonder einddatum blijft de rente hetzelfde zolang je in je woning woont. Zo weet je waar je aan toe bent en heb je geen last van renteveranderingen. Vraag je adviseur of overstappen voor je interessant is.