Je lijfrente van a.s.r. komt vrij
Nu je lijfrentekapitaal van a.s.r. vrij komt, kun je verschillende keuzes maken. Heb je de komende jaren nog geen aanvullend pensioen nodig? Dan kun je ervoor kiezen om je lijfrentekapitaal zelf verder te beleggen via een lijfrentebeleggingsrekening. Dat kan op een eenvoudige en overzichtelijke manier met Persoonlijk pensioen van a.s.r. Vooruit.
Wat is Persoonlijk pensioen?
Persoonlijk pensioen is bedoeld voor het opbouwen van (aanvullend) pensioen door te beleggen. Met Persoonlijk pensioen beleg je zelf, via een lijfrentebeleggingsrekening. Deze rekening kun je zelf online aanvragen. Je gaat dan een overeenkomst aan met de beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit.
Pensioenkapitaal
Bij Persoonlijk pensioen spreken we van 'pensioenkapitaal' en niet van ‘lijfrentekapitaal’. Hiermee bedoelen we de waarde van je beleggingen op je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.
Lijfrentebeleggingsrekening: de derde pijler van het pensioensysteem
Een lijfrentebeleggingsrekening valt onder wat we noemen de ‘derde pijler’ van het pensioensysteem. In de eerste pijler krijg je een AOW-uitkering van de overheid. In de tweede pijler bouw je pensioen op via je werkgever.
De pensioendatum bepaal je zelf (uiterlijke AOW-leeftijd + 5 jaar)
Je mag je pensioenkapitaal bij Persoonlijk pensioen blijven beleggen tot 5 jaar nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Ben je nu bijvoorbeeld 62 jaar, dan heb je vanaf je 67e recht op AOW. Je kan dan tot je 72e beleggen via Persoonlijk pensioen. Tot die tijd betaal je geen vermogensbelasting (in box 3) over de waarde van je pensioenkapitaal. Als de pensioendatum in zicht is, dan koop je met dat pensioenkapitaal een lijfrente-uitkering aan. Over een lijfrente-uitkering betaal je inkomstenbelasting.
Je kunt extra inleggen, als je daar fiscale ruimte voor hebt
Als je jaar- of reserveringsruimte hebt, dan kun je eventueel extra inleggen. Die inleg is mogelijk aftrekbaar van je inkomstenbelasting, dat kan fiscaal voordelig zijn. Wat is jaar- en reserveringsruimte?
Je pensioenkapitaal staat vast tot je pensioendatum
Je kunt je pensioenkapitaal niet zomaar opnemen. Het staat in principe vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum, daarna koop je er een lijfrente-uitkering voor aan. Je kunt je pensioendatum zelf aanpassen (tot maximaal 5 jaar na je AOW-leeftijd).
Je kiest zelf uit 4 beleggingsfondsen
Bij Persoonlijk pensioen bepaal jij zelf in welk fonds je wil beleggen. Je kunt kiezen uit 3 mixfondsen en 1 geldmarktfonds. Welk fonds je ook kiest: je geld is gespreid over heel veel verschillende beleggingen. Dat is belangrijk, omdat zo ook je risico op verlies kleiner is.
De ASR Vooruit Mixfondsen worden beheerd door een gespecialiseerd beleggingsteam van a.s.r. vermogensbeheer. Het geldmarktfonds The Euro Liquidity Fund wordt beheerd door Northern Trust.
Mixfondsen (ASR Vooruit Mixfondsen)
Een mixfonds is een 'mandje' met verschillende soorten beleggingsfondsen. Denk aan aandelen- en obligatiefondsen en een klein deel hypotheekfondsen. Ieder fonds heeft een andere verhouding tussen aandelen- en obligatiefondsen. Hoe meer aandelenfondsen, hoe hoger het risico op verlies. Maar ook de kans op rendement is hoger.
Geldmarktfonds (The Euro Liquidity Fund van Northern Trust)
Een geldmarktfonds is ook een beleggingsfonds. Maar dan met verschillende soorten beleggingen met een laag risico en een korte looptijd. Denk aan staats- en bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit. Of aan deposito’s van bijvoorbeeld banken of verzekeraars. Bij het geldmarktfonds is het risico het laagst, maar het verwachte rendement ook.
Van fonds wisselen
Je kunt er altijd voor kiezen om in een ander fonds te gaan beleggen. Dit geef je eenvoudig in je online omgeving van Persoonlijk pensioen aan. Binnen 6 werkdagen ben je dan van fonds gewisseld. Wisselen van fonds betekent in de praktijk dat al je beleggingen in het huidige fonds worden verkocht. Vervolgens koopt a.s.r. vermogensbeheer van de opbrengst beleggingen aan in het nieuw gekozen fonds. Voor deze opdracht worden ‘in- en uitstapkosten’ gerekend. Deze kosten zie je terug in je online omgeving.
Geen automatische risicoafbouw
Het is belangrijk om te weten dat jouw beleggingen bij Persoonlijk pensioen niet automatisch met een lager risico worden samengesteld, naarmate je dichter bij je pensioendatum komt. Dit wordt ‘automatische risicoafbouw’ genoemd, of ‘lifecyclebeleggen’. Je kunt bij Persoonlijk pensioen wel zelf het risico van je beleggingen verkleinen door te kiezen voor een minder risicovol fonds.Overzicht beleggingsfondsen
Klik op ‘Bekijk het fonds en de koers’ voor meer informatie. Bekijk daar ook deze documenten voordat je een beleggingsbeslissing neemt: het ‘Essentiële-informatiedocument’ en het ‘Prospectus’.
Northern Trust The Euro Liquidity Fund
ASR Vooruit Mixfonds Defensief
ASR Vooruit Mixfonds Neutraal
ASR Vooruit Mixfonds Offensief
Goed om te weten
Jouw lijfrentekapitaal van je lijfrenteverzekering bij a.s.r. wordt bij een waardeoverdracht overgemaakt naar je nieuw geopende lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.
Persoonlijk Pensioen is een ‘execution only’ beleggingsdienst van de beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit. Dat betekent dat je zelfstandig gaat beleggen. Je krijgt van ons geen beleggingsadvies of advies over je fiscale situatie.
Past Persoonlijk pensioen bij mij?
We willen je natuurlijk graag welkom heten als klant. Maar we willen ook dat jij zelf bedenkt of Persoonlijk pensioen bij je past. Daarom is het goed onderstaand lijstje na te lopen.
Beleggen voor je pensioen met Persoonlijk pensioen van a.s.r. is mogelijk iets voor jou als:
- je 18 jaar of ouder bent.
- je bij het afsluiten in Nederland woont en alleen verplicht bent in Nederland belasting te betalen.
- je vermogen voor een (aanvullend) pensioen wenst op te bouwen door minimaal 3 jaar te beleggen in een geblokkeerde lijfrentebeleggingsrekening.
- je voldoende geld op een (spaar)rekening hebt staan voor onverwachte uitgaven.
- je inleg nooit meer bedraagt dan jouw maximale fiscale ruimte in een jaar. In het jaar van inleg is deze aftrekbaar van je inkomstenbelasting.
- je weet dat wij je geen beleggingsadvies geven. Jij bepaalt zelf of de aangeboden beleggingsfondsen voor jou geschikt zijn en neemt zelf de beleggingsbeslissingen. a.s.r. Vooruit biedt namelijk een 'execution only'-dienstverlening. Dat betekent dat wij jouw beleggingsopdrachten alleen ontvangen en doorgeven.
- je weet en accepteert dat de waarde van beleggingen kan schommelen en dat je bij tegenvallende resultaten (een deel van) je inleg kunt verliezen.
- je weet wat beleggingsfondsen zijn. Je weet dat deze bestaan uit meerdere onderliggende aandelen-, obligatie- en hypotheekfondsen.
- je wil beleggen in met zorg samengestelde beleggingsfondsen met een diverse en brede spreiding. Wil je je pensioen aanvullen door minimaal 5 jaar te beleggen? Dan kunnen de ASR Vooruit Mixfondsen iets voor jou zijn. Wil je je pensioen aanvullen door minimaal 3 jaar te beleggen? Of wil je de waarde van je beleggingen zoveel mogelijk behouden? Dan kan het geldmarktfonds van Northern Trust iets voor jou zijn.
- je wil beleggen in beleggingsfondsen die kenmerken van duurzaamheid promoten. Je accepteert dat je niet in beleggingsfondsen kunt beleggen die duurzaamheid tot doel hebben.
- je weet dat het een paar dagen duurt voordat jouw beleggingsopdracht is verwerkt.
Belangrijke documenten over Persoonlijk pensioen
Belangrijke documenten die horen bij Persoonlijk pensioen
Advies
Wil je advies bij het maken van je keuze? Schakel dan een financieel adviseur in.
Risico's? Ja, die zijn er natuurlijk
Bij beleggen kun je altijd (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. De uiteindelijke waarde van je beleggingen op je pensioendatum is afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten.
Belangrijke vragen en antwoorden
Wat zijn de kosten?
Deze kosten rekent a.s.r. Vooruit
- Geen eenmalige kosten.
- Administratiekosten: elk jaar 0,4% van de waarde van je beleggingen. Maximaal € 64 per 3 maanden. Hiervoor krijg je online toegang en geven we jouw opdrachten door. Ook informeren we je over jouw (lijfrente)beleggingsrekening. Elke 3 maanden verkopen we een deel van je beleggingen, zodat je deze kosten betaalt.
Deze kosten rekent a.s.r. vermogensbeheer (als je belegt in de ASR Vooruit Mixfondsen)
- Beheervergoeding: elk jaar 0,25% van de waarde van je beleggingen. Dit zijn kosten voor het beheer van het fondsvermogen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Servicevergoeding: elk jaar 0,05% van de waarde van je beleggingen. Dit zijn kosten voor bijvoorbeeld de administratie. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Instapkosten (inschatting): 0,15% opslag op de koers als je inlegt.
- Uitstapkosten (inschatting): 0,10% opslag op de koers. Bijvoorbeeld als je opdracht geeft om jouw beleggingen te verkopen. Of als je van fonds wilt wisselen.
- Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen. Dit zijn kosten die het fonds maakt voor het kopen en verkopen van beleggingen.
Deze kosten rekent Northern Trust (als je belegt in The Euro Liquidity Fund)
- Beheervergoeding: elk jaar 0,10% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Geen in- en uitstapkosten.
- Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen.
Extra informatie
Rekenvoorbeelden en uitgebreide informatie over de kosten van Persoonlijk pensioen vind je in deze brochure. Bij een waardeoverdracht doe je een inleg in het door jou gekozen beleggingsfonds. Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden zijn.
Wat is het belastingvoordeel?
Het belastingvoordeel geldt mogelijk voor een eventuele extra inleg op je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen. Die inleg is namelijk aftrekbaar van je inkomen en hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Er zit een maximum aan het bedrag dat je jaarlijks extra mag inleggen: je jaar- of reserveringsruimte. Hoe groot die jaar- of reserveringsruimte is, kun je zelf uitrekenen op de website van de Belastingdienst. Je inleg vanuit waardeoverdracht is niet aftrekbaar van je inkomen.
Zodra je besluit om met pensioen te gaan, moet je met je pensioenkapitaal een lijfrente-uitkering aankopen. Dat is een periodieke (aanvulling op je) pensioen. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting.
De manier waarop belastingregels worden toegepast, hangt af van je persoonlijke situatie. Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen.
Wat is jaarruimte? En hoeveel jaarruimte heb ik?
Met 'jaarruimte' wordt het maximale bedrag bedoeld dat je ieder jaar belastingvriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen. Daarnaast heb je ook nog ‘reserveringsruimte’. Daarmee wordt het bedrag bedoeld dat je de afgelopen 10 jaar nog niet als jaarruimte hebt gebruikt. Hoeveel jaar- of reserveringsruimte je hebt, verschilt per persoon. Het is onder andere afhankelijk van je inkomsten en of je al bij een werkgever pensioen opbouwt.
Zelf aan de slag? Bereken je jaarruimte. Of bekijk op de website van Belastingdienst meer informatie over je reserveringsruimte.
Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt raak? Of bij overlijden?
Arbeidsongeschiktheid
Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, verlies je meestal het inkomen dat je had. Dan heb je misschien geld nodig om je inkomen aan te vullen. Je kunt in dat geval (een deel van) je lijfrentekapitaal opnemen*, zonder dat je een boete betaalt. Dit wordt ook wel 'afkopen' genoemd. Hier zitten wel voorwaarden aan.
*Je geeft dan opdracht om (een deel) van je beleggingen te verkopen. De opbrengst van die verkoop hangt af van de koerswaarde van je beleggingen op het moment van verkoop.
Overlijden
Stel dat je overlijdt voordat je met pensioen had willen gaan. Wat gebeurt er dan met het kapitaal dat je hebt belegd bij Persoonlijk pensioen? Je nabestaanden kunnen dan een nabestaandenlijfrente-uitkering aankopen. Eventueel kunnen ze kiezen voor het afkopen van de lijfrenteregeling, maar dat heeft wel nadelen.
Lees meer over de keuzes bij arbeidsongeschiktheid en overlijden
Hoe open ik een rekening?
Je opent online een lijfrentebeleggingsrekening bij Persoonlijk pensioen. Je doorloopt een aantal stappen en vervolgens wordt je aanvraag door één van onze collega's verder afgehandeld. Binnen een dag ontvang je een e-mail met een link om in te loggen met je a.s.r.-account.
Hoe vraag ik waardeoverdracht aan?
Zodra je beleggingsrekening van Persoonlijk pensioen is geopend, kun je de waarde van je huidige lijfrentekapitaal van a.s.r. laten overdragen. De waardeoverdracht regel je eenvoudig zelf:
- Log in met je a.s.r. account en selecteer je huidige lijfrenteverzekering.
- Klik op 'Regel nu online uw uitkering' of op 'Uitkeren op einddatum'.
- Ga naar stap 3 'Uw keuze doorgeven'.
- Kies voor ‘Aan de slag’ en doorloop de verdere stappen.
Het lijfrentekapitaal wordt dan binnen enkele dagen overgemaakt naar je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.
Bereken je mogelijke resultaat
Regel het direct!
Misschien ook interessant voor jou
Bijna met pensioen
Er komt een moment dat je het pensioenkapitaal op je lijfrentebeleggingsrekening wil gebruiken als aanvulling op je inkomen. Omdat je stopt met werken, of minder gaat werken. Wat moet je zelf doen om gebruik te kunnen maken van je pensioenkapitaal?
Verantwoord beleggingsbeleid
Duurzaamheidskenmerken van de aangeboden beleggingsfondsen bij a.s.r. vooruit.
Beleg voor andere doelen
Er komt een moment dat je het pensioenkapitaal op je lijfrentebeleggingsrekening wil gebruiken als aanvulling op je inkomen. Omdat je stopt met werken, of minder gaat werken. Wat moet je zelf doen om gebruik te kunnen maken van je pensioenkapitaal?
Heb je vragen over beleggen?
Neem contact met ons op of maak een belafspraak. We mogen je alleen geen beleggings-, pensioen- of fiscaal advies geven.