Beleggingsprofielen en de fondsen waarin we beleggen

We beleggen voor jou. Dat doen we op een manier die bij je past, met het risico dat je kunt en wilt nemen. We volgen hierbij het beleggingsprofiel dat we voor je hebben vastgesteld. De beleggingsprofielen verschillen in de mate waarin in risicovolle beleggingen wordt belegd. Risicovollere beleggingen zijn bijvoorbeeld aandelen en vastgoed. Minder risicovol zijn bijvoorbeeld obligaties en liquide middelen. De beleggingsprofielen verschillen daarnaast in de mate waarin het renterisico wordt afgedekt.

Hieronder lees je meer over de beleggingsprofielen:

Met onze beleggingsstrategie willen we onder andere voorkomen dat je pensioen in een jaar te hard daalt. De dalingen moeten passen bij het risico dat je kan en wil nemen. Ieder beleggingspensioen heeft daarom een beleggingsstrategie die erop gericht is dat het pensioen niet meer kan dalen dan past bij je profiel. We streven daarom voor ieder beleggingsprofiel naar een ‘maximale daling’. Dat is het percentage dat een pensioen maximaal in een jaar mag dalen. Deze ‘maximale daling’ is voor ieder profiel anders:

In de praktijk kan je pensioen in een jaar toch meer dalen. Bijvoorbeeld door onvoorziene economische ontwikkelingen. Er is dus geen zekerheid. Wel toetsen we ieder jaar of we met onze beleggingsstrategie binnen de maximale daling blijven. Dat doen we volgens voorgeschreven regels en actuele economische scenario's van De Nederlandsche Bank. Blijkt dat we met onze beleggingsstrategie niet binnen de maximale daling blijven? Dan passen wij onze beleggingsstrategie daarop aan. Daarnaast doen we iedere 5 jaar een breder onderzoek naar de mate waarin onze klanten risico kunnen en willen nemen. Dat kan leiden tot aanpassing van de maximale daling voor ieder profiel.

Je situatie kan na een tijdje natuurlijk veranderen. Misschien wijzigt je inkomen. Of ga je trouwen of juist scheiden. We vragen je daarom regelmatig je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. En dat mag je natuurlijk ook doen als je het zélf nodig vindt. Dat kan in november en december. Het beleggingsprofiel geeft weer hoeveel risico je kunt en wilt nemen met je beleggingen.

Blijkt dat een ander beleggingsprofiel beter bij je past? Dan beleggen we vanaf 1 januari van het volgende jaar volgens dat nieuwe beleggingsprofiel. Zo beleggen we altijd op de manier die het beste bij je past. Maar ook als er zich bijzondere marktomstandigheden voordoen, kunnen we onze beleggingen aanpassen. Het uitgangspunt is altijd dat de beleggingen passen bij je beleggingsprofiel.

Goed om te weten: Je kunt niet overgezet worden naar een vast pensioen. Binnen de beleggingsprofielen hebben we daarvoor het zeer defensieve beleggingsprofiel als alternatief.

Dagelijks verandert de waarde van de beleggingsfondsen. Na een tijdje kan de verhouding tussen de waarde van de beleggingsfondsen gaan afwijken van de beoogde verhouding. Daarom herbalanceren we de beleggingen. Dit doen we jaarlijks in januari. Maar we kunnen dit ook tussentijds doen. Bijvoorbeeld als de marktomstandigheden hiertoe aanleiding geven. Zo zorgen we ervoor dat de verhouding tussen rendement en risico blijft passen bij je risicoprofiel en je leeftijd.