Wijziging beleggingsfondsen
U heeft van ons een brief ontvangen. Daarin staat dat wij stoppen met een aantal van onze beleggingsfondsen. Ook voor u wordt belegd in één of meerdere van deze fondsen. Die fondsen veranderen per 11 mei 2023. Op deze pagina vindt u antwoorden op een aantal vragen die u misschien nog heeft.
De beleggingsfondsen
Wij stoppen met een aantal beleggingsfondsen om de volgende redenen:
- De nieuwe fondsen sluiten beter aan bij het duurzaam beleggingsbeleid van a.s.r.
- De beleggingsfondsen die stoppen zijn gehuisvest in Luxemburg. Ooit was dat gunstig door belasting op beleggingen. Maar de wet- en regelgeving is veranderd. Er is geen fiscale reden meer om te beleggen in Luxemburg. Het levert vooral extra administratie op.
- De nieuwe fondsen zijn meer toekomstbestendig. Met toekomstbestendig bedoelen we dat een fonds voldoende belegd vermogen heeft. Want als het belegd vermogen in een fonds daalt, dan stijgen de fondskosten. En dat is precies het geval in de huidige fondsen. Daar daalt het belegd vermogen. Die fondsen zijn dus niet meer (voldoende) toekomstbestendig. Als we niets zouden doen, dan zouden de fondskosten de komende jaren voor u gaan stijgen. Dat zit zo:
Vaste kosten
Om een fonds te beheren worden kosten gemaakt. Onderdeel daarvan zijn de vaste kosten. Denk daarbij bijvoorbeeld aan accountantskosten, juridische kosten en kosten voor het uitvoeren van wet- & regelgeving. Daalt het belegd vermogen in een fonds omdat er minder deelnemers beleggen in dat fonds? Dan dalen die vaste kosten niet mee. In plaats daarvan moeten ze over minder deelnemers worden verspreid. En stijgen de kosten per deelnemer.
Hogere vergoeding fondsbeheerder
Fondsbeheerders vragen een hogere vergoeding als het belegd vermogen daalt. Hoe dat werkt laten we zien aan de hand van een voorbeeld:
Het beheer van een bepaald beleggingsfonds kost € 125.000 per jaar. Bij een belegd vermogen van € 10.000.000 zijn de fondskosten: € 125.000/€ 10.000.000 = 1,25%. Daalt het belegd vermogen naar € 8.000.000? Dan moet de fondsbeheerder de fondskosten verhogen om toch op dat bedrag van € 125.000 uit te komen. De fondskosten worden dan: € 125.000/€ 8.000.000 = 1,5625%.
Hieronder ziet u een overzicht van de huidige beleggingsfondsen die stoppen en de beleggingsfondsen die daarvoor in de plaats komen.
Huidig beleggingsfonds Vervangend nieuw beleggingsfonds ASR FONDS Aandelenfonds ASR Duurzaam Wereldwijd Aandelen Fonds D ASR FONDS Amerikafonds ASR Duurzaam Amerikaanse Aandelen Fonds X ASR FONDS Aziëfonds ASR Duurzaam Azië Aandelen Fonds B ASR FONDS Europa Vastgoedfonds ASR Property Fund FGR ASR FONDS Europafonds ASR ESG IndexPlus Institutioneel Europa Aandelen Fonds D ASR FONDS Liquiditeitenfonds ASR Euro Geldmarkt Fonds B ASR FONDS Nederlandfonds ASR Duurzaam Institutioneel Nederlandse Aandelen Fonds ASR FONDS Obligatiefonds 60% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Euro Staatsobligatie Fonds D en
40% ASR ESG IndexPlus Institutioneel Euro Bedrijfsobligatie Fonds DASR FONDS Profielfonds E ASR Beleggingsmixfonds E (B) ASR FONDS Profielfonds F ASR Beleggingsmixfonds F ASR FONDS Profielfonds G ASR Beleggingsmixfonds G (B) ASR FONDS Profielfonds H ASR Beleggingsmixfonds H Ja dat kan. Behalve als de naam van het fonds begint met ASR FONDS. Dit zijn de fondsen die in mei komen te vervallen.
Na 11 mei 2023 zijn de volgende beleggingsfondsen beschikbaar:
- ASR Euro Geldmarkt Fonds B
- ASR ESG IndexPlus Institutioneel Europa Aandelen Fonds D
- ASR ESG IndexPlus Institutioneel Euro Bedrijfsobligatie Fonds D
- ASR ESG IndexPlus Institutioneel Euro Staatsobligatie Fonds D
- ASR Duurzaam Wereldwijd Aandelen Fonds D
- ASR Duurzaam Institutioneel Nederlandse Aandelen Fonds
- ASR Duurzaam Amerikaanse Aandelen Fonds X
- ASR Duurzaam Azië Aandelen Fonds B
- ASR Property Fund FGR
- ASR Beleggingsmixfonds E (B)
- ASR Beleggingsmixfonds G (B)
- ASR Property Fund FGR
- OBAM N.V.
- Dit is bepaald door onze beleggingsspecialisten. Een onafhankelijk extern bureau (AF Advisors in Rotterdam) heeft een toetsing gedaan op de vergelijkbaarheid van de fondsen. Hierbij is gekeken naar beleggingsstrategie, rendementen en risico’s.
- Wij beleggen voor onze klanten en maken de keuze voor de nieuwe beleggingsfondsen. De nieuwe beleggingsfondsen zijn natuurlijk zorgvuldig gekozen. Ze zijn duurzaam en sluiten zoveel mogelijk aan bij de fondsen die stoppen.
U vindt meer informatie op onze website www.asr.nl/service/fondsen-koersen.
Overstappen naar een ander beleggingsfonds
Ja, dat kan. Bespreek dit vooraf met uw adviseur. Wij vinden het belangrijk dat u bewust kiest. Beleggen brengt immers risico's met zich mee.
Let op! Kiest u vóór 11 mei 2023 om over te stappen naar één van de andere beleggingsfondsen waar wij mee stoppen? Houd er dan rekening mee dat ook dit fonds in mei wordt omgezet naar een passend nieuw fonds.
- Nee, de fondsen uit het nieuwe fondsaanbod zijn pas vanaf 11 mei 2023 beschikbaar.
- Ja, dat kan. Bespreek dit vooraf met uw adviseur. Wij vinden het belangrijk dat u bewust kiest. Beleggen brengt immers risico's met zich mee. Uw adviseur kan de mogelijkheden met u bespreken.
Kiest u voor een ander fonds? Dan kan uw adviseur dit voor u regelen. Of u regelt het zelf via uw a.s.r. account. Kies dan bij uw verzekering voor 'Verzekering wijzigen' en daarna voor 'Beleggingskeuze'. Download daar het formulier 'Switch en premieherbestemming fondsen' (kortgezegd: switchformulier). Nadat u het formulier heeft ingevuld en ondertekend kunt u het op dezelfde plek weer uploaden en versturen. Lees meer over het wijzigen van uw verzekering.
Wie uw adviseur is staat in de brief die u heeft gekregen. U kunt ook in uw a.s.r. account vinden wie uw adviseur is. Of zoek een onafhankelijk adviseur in uw regio.
- Ja, een adviseur kan kosten rekenen voor het geven van advies. Samen met uw adviseur maakt u afspraken over de kosten voor advies en diensten.
Voor een overstap naar een ander fonds rekenen wij nooit kosten. De fondsbeheerder kan wel transactiekosten (in- en uitstapkosten) in rekening brengen. Hier hebben wij geen invloed op. Brengt de fondsbeheerder kosten in rekening voor de omzetting die wij doen? Dan betalen wij die voor u. Stapt u zelf over naar een ander fonds? Dan betaalt u eventuele transactiekosten zelf. Transactiekosten worden verrekend met de koers van het fonds. Wilt u weten wat de transactiekosten van een fonds zijn? Kies dan op de pagina Fondsen en koersen het fonds. De in- en uitstapvergoeding staan rechts, onder 'Fondsgegevens'.
Tijdens die periode bereiden wij de omzetting voor en vervangen wij de huidige beleggingsfondsen door de nieuwe beleggingsfondsen.
Wilt u in die periode overstappen naar een ander fonds? Dan voeren wij de wijziging ná die periode voor u uit. Dat doen we met de koers die hoort bij de dag dat wij uw verzoek hebben ontvangen, maar niet eerder dan 11 mei 2023.
Gevolgen voor de verzekering
- U houdt het garantiekapitaal. Daar verandert niets aan.
- Nee, de totale kosten voor uw verzekering gaan niet omhoog.
- De nieuwe fondsen zijn zoveel mogelijk vergelijkbaar in beleggingsstrategie en risicocategorie. De eindopbrengst van uw verzekering blijft afhankelijk van de toekomstige koersontwikkeling van het fonds of de fondsen. Beleggen brengt risico met zich mee. Dat wijzigt niet door het omzetten van de fondsen.
Tussen februari en april van elk jaar ontvangt u voor uw verzekering een beleggingsjaaroverzicht. Daarin staan de voorbeeldkapitalen op de einddatum van uw verzekering op basis van drie percentages (historisch, 4% en pessimistisch). Met het beleggingsjaaroverzicht kunt u de ontwikkeling van uw verzekering in de gaten houden.
Let op! De omzetting van de beleggingsfondsen ziet u pas in 2024 in het beleggingsjaaroverzicht. Dan ontvangt u namelijk het overzicht over het jaar 2023.Op de vraag of de verwachte waarde hoger is dan bij het oude fonds, kunnen wij geen antwoord geven. De eindopbrengst van uw verzekering blijft afhankelijk van de toekomstige koersontwikkeling van het fonds of de fondsen. Wij hebben geen invloed op het koersverloop.
- Nee, er zijn geen fiscale gevolgen. Er vindt uitsluitend een omzetting van de beleggingsfondsen plaats.
- Als u inlogt met uw a.s.r. account, kunt u op elk gewenst moment uw verzekering bekijken. U kunt dan bijvoorbeeld ook de waarde van uw verzekering en de fondswijziging(en) inzien. Heeft u geen account? Maak dan eenvoudig in 3 stappen een account aan.
Ja, de waarde van de beleggingen is op het moment van omzetten gelijk.
Wel kan het zijn dat u op bij het omzetten meer of minder beleggingseenheden in het nieuwe fonds heeft dan in het oude fonds. Dat hangt af van de koers van het nieuwe fonds t.o.v. de koers van het oude fonds op het moment van omzetten. Is de koers van het nieuwe fonds hoger dan de koers van het oude fonds? Dan kunnen er op het moment van omzetten minder beleggingseenheden worden aangekocht in het nieuwe fonds. Is de koers van het nieuwe fonds lager dan de koers van het oude fonds? Dan kunnen er op het moment van omzetten juist meer beleggingseenheden worden aangekocht in het nieuwe fonds. Wij zullen dit uitleggen aan de hand van een voorbeeld:
Fonds voor de omzetting: ASR FONDS Aandelenfonds Aantal beleggingseenheden
op moment van omzetten:512 Koers op moment van omzetten: € 136,74 Waarde van de beleggingen: € 70.010,88 (512 * € 136,74) Koers nieuwe fonds is hoger Fonds na de omzetting: ASR Duurzaam Wereldwijd Aandelen Fonds D Waarde van de beleggingen: € 70.010,88 Koers op moment van omzetten: € 152,43 Aantal beleggingseenheden
op moment van omzetten:459,3 (€ 70.010,88 / € 152,43) Koers nieuwe fonds is lager Fonds na de omzetting: ASR Duurzaam Wereldwijd Aandelen Fonds D Waarde van de beleggingen: € 70.010,88 Koers op moment van omzetten: € 123,54 Aantal beleggingseenheden
op moment van omzetten:566,7 (€ 70.010,88 / € 123,54)
Ook belangrijk om te weten
Nee, u hoeft niets te doen. Wij zetten uw fonds(en) automatisch om.
U kunt overstappen naar een ander fonds. Bespreek dit vooraf met uw adviseur. Wij vinden het belangrijk dat u bewust kiest. Beleggen brengt namelijk risico's met zich mee. Lees meer over de fondsen (en koersen).
Heeft u nog vragen?
Log dan in met uw a.s.r. account en stel uw vraag via de contactpagina. Heeft u geen account? Maak eenvoudig in drie stappen uw account aan.
Of neem op een andere manier contact op over uw levensverzekering.