De hoogte van je pensioen verandert elk jaar
Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen is een variabel pensioen. Dat betekent dat je maandelijkse pensioen vaststaat tot het einde van het jaar. Je weet dus precies wat je tot die tijd op je rekening krijgt. Elk jaar op 1 januari berekenen we je pensioen opnieuw. Je hoort dan van ons hoeveel pensioen je dat jaar krijgt. Hoe hoog je pensioen dat jaar wordt? Dat hangt af van 4 onderdelen: de beleggingen, de marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting.
1. De waarde van de beleggingen
Ieder jaar kijken we naar de waarde van je beleggingen. Dat bepaalt onder andere hoeveel geld er beschikbaar is voor je pensioen van het aankomende jaar.
2. De marktrente
De marktrente bepaalt, samen met je beleggingen, in belangrijke mate hoe hoog je pensioen wordt. Dat komt omdat de marktrente het toekomstig rendement is waarmee we rekening houden bij de berekening van je pensioen. De marktrente wijzigt continu. Dat zou tot flinke jaarlijkse schommelingen van je pensioen kunnen leiden. We proberen die schommelingen zo klein mogelijk te houden. Dat doen we door het renterisico af te dekken. Lees meer over het afdekken van het renterisico.
3. De vaste daling
Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen passen we een vaste daling toe. Dit houdt in dat je pensioen in eerste instantie met een vast percentage daalt. Maar waarom doen we dat? Dat zit zo. Natuurlijk proberen we een zo hoog mogelijk rendement te maken. Zonder vaste daling zal het rendement op de beleggingen er naar verwachting voor zorgen dat het pensioen in de loop der jaren steeds hoger wordt. Maar veel van onze klanten willen liever in de eerste jaren een hoger pensioen. Dan zijn ze namelijk nog zeer actief en zijn de uitgaven vaak wat hoger vanwege uitjes en vakanties. Daarom verminderen we de verwachte toekomstige stijging van het pensioen met een vaste daling. Daardoor kunnen we bij de start een hoger pensioen bieden.
Hieronder laten we de effecten zien voor de twee situaties: het pensioen heeft geen vaste daling, en het pensioen heeft wél een vaste daling. Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen heeft wel een vaste daling.
- Je pensioen is in de eerste jaren wat lager
- Als de beleggingen doen wat we verwachten, stijgt je pensioen in de toekomst
- Je begint met een hoger pensioen
- Als de beleggingen doen wat we verwachten, vlakt de stijging van je pensioen in de toekomst af
Bij elk beleggingsprofiel hoort een maximum percentage voor de vaste daling. Dit vind je in de offerte of op de polis. De vaste daling is nooit hoger dan het wettelijk maximum. Bij een verandering van de hoogte van de vaste daling, verandert de hoogte van de uitkering. Als het percentage vaste daling lager wordt, dan wordt je pensioenuitkering daardoor lager. Wordt het percentage hoger? Dan wordt je pensioenuitkering hoger.
4. De gemiddelde levensverwachting
Bij de berekening van je pensioen schatten we in hoelang we het pensioen gaan uitkeren. Dat is gebaseerd op een algemene gemiddelde levensverwachting van al onze pensioenklanten.
We leven gemiddeld steeds langer. Dat betekent ook dat we gemiddeld steeds langer pensioen uitbetalen aan onze klanten. En dat kost geld. Daar we houden al rekening mee. Maar natuurlijk kan dit in werkelijkheid anders verlopen. Stijgt de gemiddelde levensverwachting van iemand van jouw leeftijd sneller dan verwacht? Dan heeft dit een negatief effect op je pensioen. Blijft de levensverwachting achter op onze eerdere verwachting? Dan heeft dit een positief effect op je pensioen.
Er is een kans dat je ouder wordt dan die gemiddelde levensverwachting waar we van uitgaan bij de berekening van je pensioen. Ieder jaar dat je ouder wordt, wordt de kans groter dat we langer pensioen aan je uitkeren. Daarom voegen we ieder jaar een bedrag toe aan je pensioenkapitaal. Zo blijven we voldoende kapitaal hebben om je pensioen (en dat van je partner) uit te keren. Dit noemen we de leventoeslag. Deze leventoeslag krijg je van ons en is dus voor rekening van Aegon. Hiermee blijven we voldoende beleggen om je een levenslang pensioen te kunnen bieden. Pas als jij en je partner zijn overleden, vervalt het resterende pensioenkapitaal aan Aegon.
Hoe bepalen we jaarlijks de hoogte van je pensioen?
We kijken eerst naar de waarde van je beleggingen op 1 januari. Met die beleggingswaarde berekenen we een nieuw pensioen met een vaste daling voor je. De marktrente en de gemiddelde levensverwachting zijn daarbij belangrijke factoren om te bepalen hoe hoog dat pensioen dan is. Maar je zit niet de rest van je leven vast aan dit bedrag. Want we maken deze berekening elk jaar opnieuw. Telkens met de beleggingswaarde, de marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting van dat moment.
We rekenen met de waarde van je beleggingen op 1 januari en beleggingswinsten of verliezen worden hierbij meteen meegenomen in de berekening van je pensioen.
We houden geen buffers aan om eventuele toekomstige tegenvallers op te vangen. Het voordeel hiervan is dat je meteen het positieve beleggingsrendement terug ziet in je pensioen. Het nadeel is dat bij een slecht rendement je dit ook direct terug ziet in je pensioen. Lees meer over hoe we voor je beleggen.
Let op: Om een min of meer gelijkmatig pensioen te ontvangen, moet er voldoende rendement op de beleggingen zijn gemaakt om de marktrente bij aanvang van het afgelopen jaar, de kosten en de vaste daling te vergoeden.