Voorwaarden van de WelThuis hypotheek van a.s.r.

Met de WelThuis hypotheek van a.s.r. leen je onder aantrekkelijke voorwaarden geld om een huis te kopen. Je vindt hier alle informatie over de voorwaarden van de WelThuis hypotheek.

Bij terugbetaling kan je rente automatisch dalen
Mogelijkheid om extra te lenen om te verduurzamen
Offerte en voorwaarden in gewone mensentaal

Actuele hypotheekrente Download de Algemene Voorwaarden

Met een WelThuis hypotheek heb je verschillende mogelijkheden. Zo kies je zelf hoe lang je de rente vastzet en hoe je je lening terugbetaalt. Je kunt meerdere leningdelen combineren. Per leningdeel kies je hoe lang je de rente wilt vastzetten en hoe je het leningdeel wilt terugbetalen. Je kunt de WelThuis hypotheek zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen.

Elk jaar 15% extra terugbetalen toon
Per kalenderjaar mag je 15% van de oorspronkelijke lening terugbetalen zonder extra kosten. Wil je meer dan 15% extra terugbetalen, tussentijds je rente verlagen of overstappen naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je soms een vergoeding.
Wanneer betaal je een vergoeding?
In deze gevallen betaal je ons een vergoeding:
- Als je in een kalenderjaar meer terugbetaalt dan 15% van oorspronkelijke lening. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan deze 15%.
- Als je tijdens je rentevaste periode overstapt naar een andere rente bij a.s.r. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 15% van het oorspronkelijke leningdeel.
- Als je tijdens je rentevaste periode met je lening overstapt naar een andere bank of verzekeraar. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 15% van de oorspronkelijke lening.
Wanneer hoef je geen vergoeding te betalen?
- Op de einddatum van je rentevaste periode kun je zonder vergoeding overstappen naar een andere rente of kiezen voor een andere bank of verzekeraar.
- Als je minder dan 15% van de oorspronkelijke lening extra terugbetaalt.
- Als je een variabele rente hebt, kun je zonder vergoeding je rente vastzetten.
- Als je jouw woning verkoopt, mag je je lening helemaal terugbetalen zonder vergoeding.
- Als je overlijdt, kunnen je erfgenamen de lening binnen 12 maanden na je overlijden voor een deel of helemaal zonder vergoeding terugbetalen.
- Als je de hele lening terugbetaalt op de einddatum van je lening.
- Als je huidige rentepercentage van de restant rentevasteperiode gelijk of lager is dan het rentepercentage voor nieuwe leningen met dezelfde rentevasteperiode.
Rente kan automatisch dalen toon
Hoeveel hypotheekrente je betaalt, is ook afhankelijk van de verhouding tussen je lening en de waarde van je huis. Deze verhouding bepaalt in welke risicoklasse je lening zit. Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan heb je de laagste rente en zit je lening in de laagste risicoklasse.
Risicoklassen voor leningen zonder NHG
Heb je een lening zonder Nationale Hypotheek Garantie en is je lening hoger dan 55% van de waarde van je huis? Dan betaal je een opslag op je rente. Hoeveel rente je meer betaalt, hangt af van de risicoklasse waarin je lening zit. De WelThuis hypotheek kent de volgende risicoklassen:
- 55% van de marktwaarde of minder
- Kleiner of gelijk aan 56 – 65% van de marktwaarde
- Kleiner of gelijk aan 66 - 85% van de marktwaarde
- Kleiner of gelijk aan 86 – 95% van de marktwaarde
- Kleiner of gelijk aan 96 – 110% van de marktwaarde
We controleren elke maand of jouw lening nog in dezelfde risicoklasse zit. We vergelijken daarvoor het openstaande bedrag van de lening met de bij ons bekende woningwaarde. Betaal je terug op de lening? Elke maand of een keer extra? Dan kan je lening daardoor in een lagere risicoklasse komen. Als dat zo is, verlagen we automatisch je hypotheekrente. Bekijk in onderstaande video hoe dit precies werkt.
Heb je een spaarhypotheek? Dan heeft een renteverlaging effect op je spaarpremie. Vraag bij je adviseur wat dit betekent voor jouw spaarpremie.
Denk je dat je huis meer waard is geworden en daardoor jouw lening naar een lagere risicoklasse kan? Stuur ons dan een gevalideerd taxatierapport met deze hogere waarde. Je kunt dit gevalideerde taxatierapport uploaden in MijnHypotheek.

Video: Automatische renteaanpassing bij terugbetaling
Goedkope taxatie van het huis toon

Is je hypotheek niet hoger dan 90% van de waarde van je woning? Dan is in de meest gevallen een desktop-taxatie voldoende. Dit is een van de goedkoopste manieren om de waarde van een huis te laten bepalen. Dat scheelt mooi weer geld.

Houd naast de taxatiekosten ook rekening met andere bijkomende kosten, zoals notariskosten, advieskosten en eventueel de premie voor de Nationale Hypotheek Garantie. Bij een bestaand huis betaal je daarnaast overdrachtsbelasting. Houd bij een nieuwbouwhuis rekening met bouwrente.
Je mag niet meer lenen dan 100% van de waarde van je woning. Deze extra kosten moet je dus betalen met je eigen geld nodig, zoals spaargeld of met de overwaarde van je vorige woning.
Extra lenen voor verbouwing of verduurzamen toon

Verbouwing en een bouwdepot

Heb je een extra kamer nodig door gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Je kunt hiervoor (extra) geld lenen met de WelThuis hypotheek. De totale lening mag niet hoger zijn dan 100% van de waarde van je woning (na verbouwing). Het geld dat je leent voor de bouw of verbouwing zetten we voor je klaar in een bouwdepot. De rekeningen van je verbouwing dien je eenvoudig online in via MijnHypotheek. We betalen ze dan met het geld uit jouw bouwdepot.

Meer over het bouwdepot van de WelThuis hypotheek

Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt. Je hoeft nog niet te weten welke energiebesparende maatregelen je wilt of wat dat precies kost. Het bedrag zetten we voor je klaar. Let op: met het geld van de Verduurzamingshypotheek kun je alleen bepaalde energiebesparende maatregelen betalen. Omdat we verduurzaming belangrijk vinden, heeft de Verduurzamingshypotheek de laagste rente van al onze hypotheken.

Aanvragen bij je WelThuis Hypotheek

De Verduurzamingshypotheek vraag je tegelijk aan met je WelThuis hypotheek. Je kunt daarmee tot € 65.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voorwaarden zijn dat je Verduurzamingshypotheek en je WelThuis samen niet hoger zijn dan 106% van de waarde van je woning. Daarnaast moet je de totale lening met jouw inkomen kunnen betalen. Hoeveel je mag lenen met jouw inkomen, hangt dus ook af van het energielabel van je woning. Lees hierover meer in ons blog over een maximale hypotheek.

Gratis premium advies van de Energiebespaarders

Wil je je huis verduurzamen? Bij een hypotheek van a.s.r. kun je gratis premium advies krijgen van de Energiebespaarders (t.w.v. € 189). Lees meer hierover op de speciale pagina op de website van de Energiebespaarders en check hier de actievoorwaarden.

Meer over de WelThuis Verduurzamingshypotheek Naar de website van de Energiebespaarders
Geldigheid hypotheekofferte toon

Met een lening ga je voor een lange tijd een relatie met ons aan. Bij a.s.r. vinden we het belangrijk dat je begrijpt waar je voor tekent. Daarom hebben we onze offerte en voorwaarden geschreven in gewone mensentaal. In de offerte staan QR-codes die verwijzen naar duidelijke video’s voor extra uitleg over sommige onderwerpen.

Standaard Verduurzamingshypotheek in renteaanbod

Heb je bij de aanvraag geen extra budget gevraagd voor verduurzaming? Misschien heb je hier niet aan gedacht. Toch is het aanvragen van een lening het juiste moment om hiervoor geld te regelen. Wij bieden bij het renteaanbod standaard de optie aan om € 10.000 extra te lenen met de Verduurzamingshypotheek. Je hoeft het alleen maar aan te kruisen op je renteaanbod. Met de Verduurzamingshypotheek heb je dan 2 jaar de tijd om te bedenken welke energiebesparende maatregelen je wilt. Heb je meer nodig dan € 10.000? Bespreek het het dan met je adviseur.

Meer over de WelThuis Verduurzamingshypotheek

Hoe lang is de hypotheekofferte geldig?

Een hypotheekofferte van a.s.r. is 90 dagen geldig. Na deze 90 dagen verlengen wij de offerte automatisch met maximaal 270 dagen. Je hoeft hiervoor niets te doen. Soms moet je hiervoor wel kosten betalen. Deze kosten noemen we bereidstellingsprovisie. In je hypotheekofferte staat vanaf wanneer je eventueel bereidstellingsprovisie moet betalen.

Wanneer betaal je bereidstellingsprovisie?

Ga je na de datum die op je hypotheekofferte staat naar de notaris? En is de rente in jouw offerte op dat moment lager dan de geldende rente? Dan betaal je bereidstellingsprovisie voor het verlengen van je offerte. Je betaalt 0,005% per dag over het leningdeel waarvoor je de offerte hebt verlengd.
Wat als je de lening even niet kunt betalen? toon

Verwacht je door omstandigheden problemen met het betalen van je hypotheek? Bijvoorbeeld door een scheiding of door een daling van je inkomsten? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. Dan zoeken we in goed overleg met jou naar een passende oplossing. Ons uitgangspunt daarbij is dat je in je woning kunt blijven wonen.

Hulp bij betalingsproblemen

Video: Een betalingsachterstand bij je hypotheek
Rente meeverhuizen naar je volgende woning toon
Als je verhuist naar een andere woning en opnieuw kiest voor een hypotheek van a.s.r., kun je gebruik maken van de verhuisregeling. Je kunt dan het rentepercentage van de hypotheek voor je ene woning, meeverhuizen naar de hypotheek voor je volgende woning. De verhuisregeling werkt als volgt:
1. Je kiest bij het kopen van je volgende huis opnieuw voor een lening van a.s.r. Voor deze nieuwe lening kun je kiezen voor het rentepercentage van je terugbetaalde lening. We passen dit rentepercentage wel aan als er voor de nieuwe lening toeslagen of kortingen gelden. Het rentepercentage is geldig voor de rentevaste periode die nog overbleef bij de terugbetaalde lening.
2. Verhuis je naar een duurdere woning en heb je een hogere lening nodig? Dan leen je dat extra bedrag bij a.s.r tegen de nieuwe rente.
3. Je betaalt je bestaande lening terug met de opbrengst van de verkoop van je huis.
De verhuisregeling geldt alleen als je de nieuwe lening afsluit binnen 6 maanden nadat je de oude lening hebt terugbetaald. Of als je de bestaande lening terugbetaalt binnen een jaar, nadat je de nieuwe lening bij a.s.r. hebt afgesloten. Kies je bij je hypotheek voor een Verduurzamingshypotheek? Daarmee leen je geld om de woning waar je nu je hypotheek voor regelt energiezuiniger te maken. Daarom kun je de rente van de Verduurzamingshypotheek niet meeverhuizen naar een andere woning. Lees meer over de verhuisregeling in de algemene voorwaarden. Of bekijk onderstaande video.
Kies je bij je a.s.r. hypotheek voor een Verduurzamingshypotheek? Daarmee leen je geld om de woning waar je nu je hypotheek voor regelt energiezuiniger te maken. Daarom kun je de rente van de Verduurzamingshypotheek niet meeverhuizen naar een andere woning.
Video: De verhuisregeling van a.s.r.
Download de complete voorwaarden toon

Met een hypotheek ga je voor een lange tijd een relatie met ons aan. Bij a.s.r. vinden we het belangrijk dat je begrijpt waar je voor tekent. Daarom hebben we onze algemene voorwaarden geschreven in gewone mensentaal.
Algemene voorwaarden bij de Lening voor je Woning

	Annuïtair	Lineair	Aflossingsvrij	Leven
Hoe zijn je maandlasten opgebouwd?
Hele looptijd dezelfde maandlasten?	Bruto maandlasten blijven gelijk, netto maandlasten nemen toe	Bruto maandlasten dalen, netto maandlasten nemen af	Ja, je betaalt de hele looptijd alleen rente	Ja
Wanneer betaal je terug?	Je betaalt de hele looptijd elke maand een deel van de lening terug	Je betaalt de hele looptijd elke maand hetzelfde bedrag terug	Je betaalt de hele lening terug bij verkoop van de woning	Op einddatum betaal je de lening terug met de opbrengst van je levensverzekering
Is de lening op de einddatum zeker 100% terugbetaald?	Ja	Ja	Nee, de lening betaal je terug als je huis verkocht wordt. Gedurende de looptijd betaal je alleen rente.	Nee, dit hangt af van je levensverzekering.
Mogen starters de rente aftrekken?	Ja	Ja	Nee, rente is niet aftrekbaar voor starters	Nee, rente is niet aftrekbaar voor starters

Ik ga mijn eerste huis kopen

Voor starters hebben we de WelThuis Startershypotheek. Deze heeft dezelfde algemene voorwaarden als de WelThuis hypotheek, maar een extra lange looptijd tot 40 jaar.

Meer over de WelThuis Startershypotheek

Ik ga een volgend huis kopen

Dan kun je de overwaarde van je huidige huis meefinancieren met onze overbruggingshypotheek. Of heb je juist een restschuld van je oude woning? Deze kun je onder voorwaarden meefinancieren.

Meer over de overbruggingshypotheek

Ik wil overstappen naar a.s.r.

Ga je niet verhuizen, maar wil je met je lening overstappen naar a.s.r.? Dat is gemakkelijker dan je denkt.

Stappenplan overstappen naar a.s.r.

Misschien ook interessant voor jou?

De Startershypotheek: langere looptijd, lagere maandlasten

Geven zonnepanelen nog steeds voordeel met terugleverkosten?

Let jij op het energielabel als je een huis koopt?

Bekijk alle verhalen