We volgen het beleggingsprofiel
Met de Profielwijzer ontdekken je werknemers hoeveel risico ze kunnen en willen nemen met hun pensioen. Welke profielen zijn er eigenlijk? En hoe verschillenen ze van elkaar?
Beleggen met de juiste mix
De belangrijkste vuistregel bij beleggen? Stop niet al je eieren in één mandje. Daarom beleggen we gespreid. Oftewel, wereldwijd en in verschillende sectoren en beleggingscategorieën.
5 beleggingsfondsen
We beleggen voor je werknemers. Dat doen we met 5 verschillende beleggingsfondsen. Elk fonds heeft zijn eigen doel. Laten we ze meteen even langslopen.
Zakelijke waarden
Is je werknemer nog jong? Dan beleggen we vooral in de twee fondsen die bestaan uit zakelijke waarden. Dat doen we omdat dit over het algemeen meer rendement oplevert. Daarnaast is er nog genoeg tijd om eventuele tegenvallers op te vangen. Zakelijke waarden bestaan bij ons uit:
3 beleggingscategorieën
De fondsen hierboven beleggen in 3 beleggingscategorieën:
- Zakelijke waarden
- Vastrentende waarden
- De pensioenstabilisator
Zakelijke waarden zijn bijvoorbeeld aandelen en vastgoed. En vastrentende waarden zijn staats- en bedrijfsobligaties. Bij zakelijke waarden is het risico hoog. De koers kan dus sterk stijgen of dalen. Bij vastrentende waarden is het risico laag. De koers kan wel stijgen of dalen, maar niet zo sterk als bij zakelijke waarden. En de pensioenstabilisator? Die gebruiken we om het risico van renteschommelingen te beperken.
Ook binnen deze categorieën beleggen we gespreid. We hebben dus bijvoorbeeld niet alleen maar aandelen in Amerikaanse techbedrijven. Want als het in die sector plotseling slecht gaat, zou dat een te groot negatief effect hebben op het pensioen van je werknemers. Daarom beleggen we ook in andere sectoren, zoals de financiële dienstverlening, gezondheidszorg en industrie. En de bedrijven in die sectoren zijn gevestigd over de hele wereld. Voor een aanzienlijk deel in de Verenigde Staten, maar bijvoorbeeld ook in China, Japan en de Europese Unie.
Zakelijke waarden
Is je werknemer nog jong? Dan beleggen we vooral in de twee fondsen die bestaan uit zakelijke waarden. Dat doen we omdat dit over het algemeen meer rendement oplevert. Daarnaast is er nog genoeg tijd om eventuele tegenvallers op te vangen. Zakelijke waarden bestaan bij ons uit:
Vastrentende waarden
Hoe ouder je werknemer wordt, hoe meer we gaan beleggen in vastrentende waarden. Zo bouwen we het risico af en komt er steeds meer stabiliteit in de beleggingen. Zakelijke waarden bestaan bij ons uit:
Pensioenstabilisator
Met de pensioenstabilisator beperken we het risico van renteschommelingen. Zo zorgen we voor steeds meer stabiliteit naarmate de pensioendatum van je werknemers dichterbij komt. Voor de pensioenstabilisator gebruiken we de vier AEAM Liability Matching Reciever Funds. Deze fondsen bestaan uit:
Rebalancing
Hoe de beleggingsmix van je werknemers er precies uit ziet? Dat hangt af van hun leeftijd en beleggingsprofiel. Toch halen we de beoogde verhouding tussen de beleggingscategorieën vrijwel nooit helemaal. Dat komt door de koersbewegingen van de onderliggende beleggingsfondsen. We monitoren daarom of de verhouding niet te veel uit balans raakt. Gebeurt dat toch? Dan herstellen we die balans. Dat noemen we rebalancing.
We brengen de mix sowieso eens per jaar in balans. Dat gebeurt als je werknemer weer een jaartje dichter bij de pensioendatum komt. In de praktijk rebalancen we de beleggingen dus iedere maand voor ongeveer 1/12 deel van onze deelnemers. We verkopen dan het teveel ten opzichte van de beoogde mix en vullen het tekort aan met de opbrengst.
De transactiekosten die hieruit voortkomen zijn voor rekening van je werknemers. We proberen deze kosten te minimaliseren door geldstromen waar mogelijk met elkaar te verrekenen. Goed om te weten: ons businessmodel hangt samen met het behalen van een goed pensioen voor je werknemers. We hebben geen enkel financieel belang bij transacties.
Hoe ouder je werknemer, hoe minder risico
Is een werknemer nog jong? Dan richten we ons vooral op rendement. Naarmate iemand ouder wordt, bouwen we het risico af. Zo zorgen we voor steeds meer stabiliteit in de beleggingen.