Een pensioenregeling voor je werknemers

Een pensioen kan bestaan uit 3 onderdelen. Dit noemen we pijlers. De 1e pijler bestaat uit een basispensioen vanuit de overheid. Dit is de AOW. Deze uitkering ontvang je vanaf je AOW-leeftijd als je in Nederland woont of hebt gewoond. Het maakt niet uit of je wel of niet hebt gewerkt.  

De 2e pijler is pensioen dat via de werkgever is opgebouwd. Dit krijg je als je met pensioen gaat. Via het Doenpensioen van a.s.r. regel je als werkgever pensioen voor je werknemers in de 2e pijler.  

Tenslotte kun je individueel extra pensioen opbouwen in de 3e pijler. Dit regelen je werknemers zelf. 

Regel je een pensioen via a.s.r. voor je werknemers? Dan is het een ‘beschikbare premieregeling’. Dit is een collectief pensioen waarbij elke werknemer een eigen pensioenrekening krijgt waar hij een pensioenkapitaal mee opbouwt. Elke maand gaat er automatisch een deel van het bruto salaris naar deze pensioenrekening. Dit noemen we de pensioenpremie. Met deze premie - na aftrek van beleggingskosten - bouwt je werknemer door de jaren heen een pensioenkapitaal op. Enerzijds door de premie die wordt ingelegd. Anderzijds door het rendement op deze premie. Dit samen leidt uiteindelijk tot een opgebouwd pensioenkapitaal.  

Over de opbouw betaalt een werknemer geen inkomstenbelasting. Als je werknemer met pensioen gaat wordt het opgebouwde kapitaal omgezet in een levenslange pensioenuitkering. Hierover betaalt de werknemer wel belasting, deze is dan meestal een stuk lager. Met Doenpensioen is een werknemer standaard verzekerd bij overlijden en/of voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.

Dat ligt aan je situatie. De meeste werkgevers sluiten een pensioenregeling af met de hulp van een pensioenadviseur. Een adviseur kijkt naar je wensen en de mogelijkheden bij meerdere pensioenuitvoerders. Ze helpen jou bij het kiezen van de pensioenregeling die het beste past bij jouw situatie.

Zoek je een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt?

Heb je op dit moment nog geen pensioenregeling? Dan kan het met Doenpensioen van a.s.r. ook net even anders. Je bent vrij in de keuze om de hulp van een adviseur in te schakelen. In bepaalde gevallen kun je ook zelf een pensioenregeling direct bij ons afsluiten. Wil je weten of je zonder pensioenadviseur een Doenpensioen bij a.s.r. kunt afsluiten? Mail naar doenpensioen@asr.nl of bel ons op werkdagen tussen 9.00 en 17.30 uur op (030) 278 95 70. We helpen je graag.

Wil je graag hulp van een onafhankelijk pensioenadviseur?

Het belangrijkste doel van een pensioenregeling is een goed inkomen voor later. Dit is natuurlijk voor iedereen anders, maar een inkomen van 70% van het gemiddeld verdiende salaris wordt in Nederland gezien als een goed pensioen. Daarom nemen de meeste werkgevers die 70% als uitgangspunt bij het kiezen van hun pensioenregeling. Maar de hoogte hoogte van het pensioen wordt uiteindelijk bepaald door de inleg, de kosten en het rendement" Een pensioenadviseur kan je helpen om de juiste regeling voor jouw bedrijf te vinden.  

Een DGA mag niet deelnemen in het bedrijfspensioen van de onderneming. Volgens de Pensioenwet ben je overigens DGA als je 10% of meer van het bedrijf in bezit hebt. Heb je minder dan 10% van de aandelen? Dan kun je gewoon meedoen aan de pensioenregeling. 

Een werknemer mag zelf een individuele pensioenrekening openen als aanvulling op het pensioen van je werkgever. Dit is een spaar- of beleggingsrekening waarbij de inleg fiscaal aftrekbaar is. Dit is anders dan een pensioenregeling via de werkgever waar de inleg uit het bruto salaris komt. Als werkgever betaal je dan sociale premies. Dit is ongeveer 19% van het salaris (2022). Ook als de werknemer het daarna zelf in zijn eigen pensioenrekening stort.

Ja. Een pensioenregeling is een arbeidsvoorwaarde die geldt voor alle werknemers. Het is dus niet de bedoeling om een pensioenregeling op te zetten voor slechts een deel van het bedrijf. Veel ondernemers die een pensioenregeling aan het opzetten zijn, vragen zich dit af. In ons blog Moet je al je werknemers aanmelden voor de pensioenregeling? vertellen we je wat de regels en je mogelijkheden zijn.

Die bestaat niet. Een pensioenregeling is altijd maatwerk en hangt af van je wensen en mogelijkheden. Zo spelen sector, salaris, leeftijd en de fase waarin het bedrijf zich bevindt een rol. Wel is het streven van veel werkgevers in Nederland dat hun werknemers minimaal 70% van hun gemiddeld verdiende loon aan pensioen kunnen opbouwen. Daarnaast is een aantal aanvullende verzekeringen meestal ook onderdeel van de pensioenregeling. Deze zorgen er bijvoorbeeld voor dat een werknemer ook genoeg pensioen opbouwt als hij of zij arbeidsongeschikt raakt. Of dat de nabestaanden van je werknemer financieel gezond achterblijven mocht je werknemer onverhoopt overlijden. 

Ja, de modules Overlijden en premievrijstelling bij Arbeidsongeschiktheid zijn standaard meeverzekerd in onze pensioenregeling. Wij vinden dit een standaard onderdeel van een goede en complete pensioenregeling. Zo zijn jouw werknemers en hun nabestaanden ook zeker van een goed pensioen mochten zij hun pensioendatum niet, of niet gezond, halen. Wil je meer of minder opties? Schakel dan een pensioenadviseur in.

Doenpensioen van a.s.r. hanteert voor werkgevers die nu een pensioenregeling voor hun werknemers afsluiten standaard een pensioenopbouw op basis van een vlakke premie. Dat wil zeggen dat voor elke werknemer hetzelfde percentage aan pensioenpremie wordt ingelegd. Dit percentage is dus onafhankelijk van bijvoorbeeld het salaris of de leeftijd van werknemers. Onze standaard pensioenregeling is ingericht met een vast percentage. Als werkgever kun je ook kiezen voor een hoger of lager percentage. Bij een lager percentage wordt minder pensioen opgebouwd. Een werknemer kan ook zelf vrijwillig extra inleggen voor later. De Belastingdienst stelt daar wel grenzen aan. Niet alle werknemers zijn zich ervan bewust dat zij zelf iets kunnen doen om genoeg pensioen op te bouwen. Wij helpen je graag bij het activeren van je werknemers zodat ze gaan denken over hun mogelijkheden.

De pensioengrondslag is het gedeelte van het salaris waarover pensioen wordt opgebouwd. In Nederland mag je als werknemer niet over je hele salaris pensioen opbouwen. Dat komt doordat in de 1e pijler al pensioen wordt opgebouwd via de AOW. Dit is de AOW-franchise genoemd. Daarnaast is er een maximumbedrag per jaar waar je werknemer pensioen over mag opbouwen. Deze bedragen veranderen elk jaar. Kijk hier voor de huidige cijfers.

Jazeker. Dat kan met een inhaalstorting. Daarmee leg je als werkgever premie in over het verleden. Deze eenmalige storting geldt voor alle werknemers die in het verleden in dienst waren. Als de werknemers ook een eigen bijdrage betalen, wordt deze meegenomen in de inhaalstorting. Je kunt er ook voor kiezen om alleen het werkgeversdeel te betalen. 

Bij zo’n inhaalstorting brengen we geen verzekeringspremies voor nabestaandenpensioen en arbeidsongeschiktheid in rekening. Logisch ook, want er wordt niets verzekerd over het verleden. U betaalt ook geen administratiekosten over die periode.  

Het is wel belangrijk dat werknemers bij jou geen andere pensioenopbouw hebben gehad over de periode van de inhaalstorting. Want je mag niet tweemaal pensioen opbouwen over hetzelfde salaris. Daarom adviseren we voor inhaalstortingen van langer dan één jaar altijd contact op te nemen met een pensioenadviseur. 

Over salaris betaal je als werkgever sociale werkgeverslasten. Maar over pensioen betaal je geen sociale werkgeverslasten. Zo kun je door het aanbieden van een pensioenregeling geld besparen. 

Wij je hier meer over weten? In deze blog leggen we je precies uit hoe het belastingvoordeel voor jou als werkgever werkt: Geld besparen door een pensioenregeling. 

Over de pensioeninleg van je werknemers wordt geen belasting betaald. De premie inleg gaat via het brutosalaris. Pas als een werknemer met pensioen gaat, betaalt hij of zij belasting bij zijn of haar pensioenuitkering. En dat scheelt flink. Een werknemer die AOW krijgt en met pensioen is, betaalt slechts 19,17% inkomstenbelasting over de eerste schijf (2022).

Zo’n 70% van de bedrijven in Nederland valt onder een verplichtstelling van een pensioenfonds. Met een BPF-onderzoek kijken we of die verplichting er ook voor jou als werkgever is. Dit onderzoek geldt voor elk bedrijf, ongeacht de grootte of sector. Want je wil er niet na een aantal jaar achter komen dat je het pensioen toch verplicht ergens anders had moeten onderbrengen.  

Begeleidt een pensioenadviseur het traject? Dan neemt hij of zij hierin ook het BPF-onderzoek mee. Sluit je Doenpensioen af zonder adviseur? Dan kun je het onderzoek aanvragen via een gespecialiseerd bureau in ons of jouw eigen netwerk. 

Een pensioenregeling is een complex financieel product. Dus wil je zonder een adviseur een pensioenregeling bij a.s.r. afsluiten? Dan willen we graag weten of je als werkgever voldoende kennis en ervaring hebt om zelf, zonder pensioenadviseur een pensioen te regelen voor je werknemers. Aan het einde van deze toets geef je aan of je de pensioenregeling zelfstandig wilt opzetten of toch liever advies krijgt. 

UBO staat voor Ultimate Beneficial Owner. Met een UBO-verklaring kunnen wij achterhalen wie de natuurlijke personen achter een organisatie zijn. Werkgevers zijn verplicht om deze UBO aan te leveren bij de totstandkoming van het pensioencontract. 

Met de UBO-verklaring controleren we of wij geen zakendoen met personen, organisaties of landen waarvoor bepaalde sancties gelden.