Voor mensen die in loondienst werken, is het pensioen vaak geregeld via hun werkgever. Maar ben je, net als meer dan een miljoen Nederlanders, zzp'er? Dan moet je zelf voor je pensioen zorgen. Toch zijn er veel zelfstandig ondernemers die hier nog helemaal niet mee bezig zijn. Sterker nog: bijna de helft van de zzp'ers bouwt helemaal geen pensioen op. Over dit onderwerp gaan we in gesprek met Tim, een zelfstandig aannemer van 30 jaar, in zijn werkplaats in ‘s Gravenzande om te ontdekken wat hem in de weg staat bij het regelen van zijn pensioen.
'Als aannemer ben ik vooral bezig met timmerwerk en het aannemen van grote verbouwingen. Niets is mooier dan het werken met m’n handen en zo iets nieuws creëren. Mijn dag begint vroeg in de werkplaats of direct bij de klant. Meestal ben ik rond een uurtje of 4, 5 klaar. Voor mij is het werken als zzp'er vooral fijn vanwege de vrijheid die het met zich meebrengt. Als zelfstandig ondernemer hoef ik me aan niemand te verantwoorden en kan ik lekker mijn eigen gang gaan. Zo kan ik gewoon mijn eigen tijd indelen en werken aan de projecten die ik echt leuk vind.’
Heb je al nagedacht over jouw pensioen?
‘Vaak schiet het erbij in, door alle drukte van het ondernemerschap en zie ik enorm op tegen de administratieve rompslomp. Gelukkig krijg ik wel hulp van mijn broer, die heeft daar meer verstand van. Toch besef ik dat ik er zelf ook mee aan de slag moet, wil ik later een stukje zekerheid hebben. Het opbouwen van een pensioen is eigenlijk iets wat ik al heel lang op mijn to-do-lijstje heb staan.’
Hoe zie jij jezelf op je 70ste?
‘Als ik 70 ben, zie ik mezelf niet meer zo hard werken als nu. Het is fysiek zwaar werk en dat houdt op den duur op. Mijn droom is om het pand waarin ik nu werk te kopen en te verhuren. Op die manier kan ik ook op latere leeftijd nog wat inkomen genereren. Daarnaast zou ik graag een mooi pensioenpotje willen hebben, al weet ik niet of mij dat dat gaat lukken. Maar ik blijf positief en hoop dat ik later kan genieten van mijn oude dag zonder financiële zorgen.’
Wat belemmert jou in het regelen van je pensioen?
‘Als zzp'er is mijn inkomen niet elke maand hetzelfde. Soms verdien ik meer dan andere maanden, en daarom weet ik niet of ik elke maand genoeg overhoud om iets in een pensioenpot te stoppen. Verder lijkt het regelen van een pensioen mij een hoop gedoe en daarom schuif ik het steeds voor mij uit.’
Het bedrag dat je inlegt op je beleggingsrekening voor je pensioen – zoals Persoonlijk pensioen - is aftrekbaar van je inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Wel zit er een maximum aan het bedrag dat je van de Belastingdienst jaarlijks mag inleggen: je jaarruimte. Hoe hoog je jaarruimte is hangt af van je persoonlijke situatie en kan in de toekomst wijzigen.
'Als je gewend bent aan een comfortabel leven met een goed inkomen, is alleen een AOW niet genoeg om van te leven denk ik, daarom is het wel belangrijk om nog wat extra's te hebben. Dus het komt er op neer dat ik het gewoon moet regelen. Ik ben blij dat ik weet dat ik er niet alleen later maar ook nu voordeel van kan hebben als ik mijn pensioen regel. En dat er nog wel flexibiliteit zit in wanneer en hoeveel je inlegt. Dat is een extra reden om het niet langer uit te stellen!'
Als je belegt voor je pensioen op een lijfrentebeleggingsrekening, profiteer je van belastingvoordeel. Omdat je geld vaststaat tot je pensioendatum. Daarna betaal je wel belasting. Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je inlegt. Binnen de grenzen van jouw jaarruimte. Benieuwd of beleggen voor je pensioen iets voor jou is?
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.