Je lijfrente komt vrij

• Past Persoonlijk pensioen bij mij?

  We willen je natuurlijk graag welkom heten als klant. Maar we willen ook dat jij zelf bedenkt of Persoonlijk pensioen bij je past. Daarom is het goed onderstaand lijstje na te lopen.

  Beleggen voor je pensioen met Persoonlijk pensioen van a.s.r. is mogelijk iets voor jou als:

  • je 18 jaar of ouder bent.
  • je bij het afsluiten in Nederland woont en alleen verplicht bent in Nederland belasting te betalen.
  • je vermogen voor een (aanvullend) pensioen wenst op te bouwen door minimaal 5 jaar te beleggen in een geblokkeerde lijfrentebeleggingsrekening.
  • je voldoende geld op een (spaar)rekening hebt staan voor onverwachte uitgaven.
  • je inleg nooit meer bedraagt dan jouw maximale fiscale ruimte in een jaar. In het jaar van inleg is deze aftrekbaar van je inkomstenbelasting.
  • je weet dat wij je geen beleggingsadvies geven. Jij bepaalt zelf of de aangeboden beleggingsfondsen voor jou geschikt zijn en neemt zelf de beleggingsbeslissingen. a.s.r. Vooruit biedt namelijk een 'execution only'-dienstverlening. Dat betekent dat wij jouw beleggingsopdrachten alleen ontvangen en doorgeven.
  • je weet en accepteert dat de waarde van beleggingen kan schommelen en dat je bij tegenvallende resultaten (een deel van) je inleg kunt verliezen.
  • je weet wat beleggingsfondsen zijn. Je weet dat deze bestaan uit meerdere onderliggende aandelen-, obligatie- en hypotheekfondsen.
  • je wil beleggen in met zorg samengestelde beleggingsfondsen met een diverse en brede spreiding. Wil je je pensioen aanvullen door minimaal 5 jaar te beleggen? Dan kunnen de ASR Vooruit Mixfondsen iets voor jou zijn. Wil je je pensioen aanvullen door minimaal 3 jaar te beleggen? Of wil je de waarde van je beleggingen zoveel mogelijk behouden? Dan kan het geldmarktfonds van Northern Trust iets voor jou zijn.
  • je wil beleggen in beleggingsfondsen die kenmerken van duurzaamheid promoten. Je accepteert dat je niet in beleggingsfondsen kunt beleggen die duurzaamheid tot doel hebben.
  • je weet dat het een paar dagen duurt voordat jouw beleggingsopdracht is verwerkt.

   

• Belangrijke documenten over Persoonlijk pensioen

  • Beleid Belangenconflicten
  • Beleid Orderuitvoering
  • Kenmerken en risico’s van beleggen
  • Kosten Persoonlijk pensioen
  • Over ASR Vooruit B.V.
  • Voorwaarden Beleggersgiro
  • Voorwaarden Persoonlijk pensioen

Belangrijke vragen en antwoorden

• Wat zijn de kosten?

  Deze kosten rekent a.s.r. Vooruit

  • Eenmalige kosten: geen.
  • Administratiekosten: elk jaar 0,4% van de waarde van jouw pensioenkapitaal. Met een maximum van € 64 elke 3 maanden. Hiervoor krijg je online toegang en geven we jouw opdrachten door. Ook informeren we je over jouw (lijfrente)beleggingsrekening. Elke 3 maanden verkopen we een deel van je beleggingen, zodat je deze kosten betaalt.

  Deze kosten rekent a.s.r. vermogensbeheer (als je belegt in de ASR Vooruit Mixfondsen)

  • Beheervergoeding: elk jaar 0,25% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
  • Servicevergoeding: elk jaar 0,05% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
  • Instapkosten (inschatting): 0,20% als je inlegt.
  • Uitstapkosten (inschatting): 0,10% als je opdracht geeft om jouw beleggingen te verkopen. Of als je bijvoorbeeld van fonds wilt wisselen.
  • Transactiekosten (inschatting): 0,01 tot 0,02% van de waarde van je beleggingen. De precieze kosten hangen af van het beleggingsfonds.

  Deze kosten rekent Northern Trust (als je belegt in The Euro Liquidity Fund)

  • Beheervergoeding: elk jaar 0,10% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
  • In- en uitstapkosten: geen.
  • Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen.

  Extra informatie

  Rekenvoorbeelden en uitgebreide informatie over de kosten van Persoonlijk pensioen vind je in deze brochure. Bij een waardeoverdracht doe je een inleg in het door jou gekozen beleggingsfonds. Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden zijn.

• Wat is het belastingvoordeel?

  Het belastingvoordeel geldt mogelijk voor een eventuele extra inleg op je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen. Die inleg is namelijk aftrekbaar van je inkomen en hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Er zit een maximum aan het bedrag dat je jaarlijks extra mag inleggen: je jaar- of reserveringsruimte. Hoe groot die jaar- of reserveringsruimte is, kun je zelf uitrekenen op de website van de Belastingdienst. Je inleg vanuit waardeoverdracht is niet aftrekbaar van je inkomen. 

  Zodra je besluit om met pensioen te gaan, moet je met je pensioenkapitaal een lijfrente-uitkering aankopen. Dat is een periodieke (aanvulling op je) pensioen. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting.

  De manier waarop belastingregels worden toegepast, hangt af van je persoonlijke situatie. Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen.
  
  Lees meer over het belastingvoordeel

• Wat is jaarruimte? En hoeveel jaarruimte heb ik?

  Met 'jaarruimte' wordt het maximale bedrag bedoeld dat je ieder jaar belastingvriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen. Daarnaast heb je ook nog ‘reserveringsruimte’. Daarmee wordt het bedrag bedoeld dat je de afgelopen 10 jaar* nog niet als jaarruimte hebt gebruikt. Hoeveel jaar- of reserveringsruimte je hebt, verschilt per persoon. Het is onder andere afhankelijk van je inkomsten en of je al bij een werkgever pensioen opbouwt. 
  
  *10 jaar vanaf 2023, eerder was dit 7 jaar
  
  Bereken jouw jaar- en reserveringsruimte op de website van de Belastingdienst

• Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt raak, of bij overlijden?

  Arbeidsongeschiktheid

  Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, verlies je meestal het inkomen dat je had. Dan heb je misschien geld nodig om je inkomen aan te vullen. Je kunt in dat geval (een deel van) je lijfrentekapitaal opnemen*, zonder dat je een boete betaalt. Dit wordt ook wel 'afkopen' genoemd. Hier zitten wel voorwaarden aan.
  
  *je geeft dan opdracht om (een deel) van je beleggingen te verkopen. De opbrengst van die verkoop hangt af van de koerswaarde van je beleggingen op het moment van verkoop.

  Overlijden

  Stel dat je overlijdt voordat je met pensioen had willen gaan. Wat gebeurt er dan met het kapitaal dat je hebt belegd bij Persoonlijk pensioen? Je nabestaanden kunnen dan een nabestaandenlijfrente-uitkering aankopen. Eventueel kunnen ze kiezen voor het afkopen van de lijfrenteregeling, maar dat heeft wel nadelen.
  
  Lees meer over de keuzes bij arbeidsongeschiktheid en overlijden

• Hoe open ik een rekening?

  Je opent online een lijfrentebeleggingsrekening bij Persoonlijk pensioen. Je doorloopt een aantal stappen en vervolgens wordt je aanvraag door één van onze collega's verder afgehandeld. Binnen een dag ontvang je een e-mail met een link om in te loggen met je a.s.r.-account.

• Hoe vraag ik waardeoverdracht aan?

  Zodra je beleggingsrekening van Persoonlijk pensioen is geopend, kun je de waarde van je huidige lijfrentekapitaal van a.s.r. laten overdragen. De waardeoverdracht regel je eenvoudig zelf:

  1. Log in met je a.s.r. account en selecteer je huidige lijfrenteverzekering.
  2. Klik op 'Regel nu online uw uitkering' of op 'Uitkeren op einddatum'.
  3. Ga naar stap 3 'Uw keuze doorgeven'.
  4. Kies voor ‘Aan de slag’ en doorloop de verdere stappen.

  Het lijfrentekapitaal wordt dan binnen enkele dagen overgemaakt naar je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.