Je lijfrente komt vrij. Is Persoonlijk pensioen iets voor jou?

Nu je lijfrentekapitaal van a.s.r. vrij komt, kun je verschillende keuzes maken. Heb je de komende jaren nog geen aanvullend pensioen nodig? Dan kun je ervoor kiezen om je lijfrentekapitaal zelf verder te beleggen via een lijfrentebeleggingsrekening. Dat kan op een eenvoudige en overzichtelijke manier met Persoonlijk pensioen van a.s.r. Vooruit.

Stel het aankopen van een lijfrente-uitkering voor een langere periode uit.
Zelf aan het stuur. Je hebt keuze uit 3 fondsen.
Mogelijkheid om extra in te leggen met belastingvoordeel

Persoonlijk pensioen | Actietarief | Vrouw met kop koffie | ZZP

Persoonlijk pensioen is bedoeld voor het opbouwen van (aanvullend) pensioen door te beleggen. Met Persoonlijk pensioen beleg je zelf, via een lijfrentebeleggingsrekening. Deze rekening kun je zelf online aanvragen. Je gaat dan een overeenkomst aan met de beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit.

Pensioenkapitaal

Bij Persoonlijk pensioen spreken we van 'pensioenkapitaal' en niet van ‘lijfrentekapitaal’. Hiermee bedoelen we de waarde van je beleggingen op je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.

Een lijfrentebeleggingsrekening valt onder wat we noemen de ‘derde pijler’ van het pensioensysteem. In de eerste pijler krijg je een AOW-uitkering van de overheid. In de tweede pijler bouw je pensioen op via je werkgever.

Bij Persoonlijk pensioen kies je zelf uit 3 ASR Vooruit Mixfondsen. Een mixfonds is met zorg samengesteld uit verschillende beleggingsfondsen, zoals aandelen- en obligatiefondsen. Daardoor is je geld gespreid over heel veel verschillende beleggingen. Dit is belangrijk omdat hiermee ook je risico op verlies wordt verkleind.

ASR Vooruit Mixfonds Defensief

30% aandelen, 70% obligaties
5 - 10 jaar beleggen

Bekijk het fonds en de koers

ASR Vooruit Mixfonds Neutraal

50% aandelen, 50% obligaties
10 - 15 jaar beleggen

Bekijk het fonds en de koers

ASR Vooruit Mixfonds Offensief

70% aandelen, 30% obligaties
15 - 25 jaar beleggen

Bekijk het fonds en de koers

Als je op ‘Bekijk het fonds en de koers’ onder het fonds van je keuze klikt, word je doorgestuurd naar a.s.r. vermogensbeheer en alle informatie over dat fonds. Raadpleeg daar (bij 'Documenten') het Essentiële-informatiedocument en het prospectus voordat je een beleggingsbeslissing neemt.

Lees meer over de fondsen
Je mag je pensioenkapitaal bij Persoonlijk pensioen blijven beleggen tot 5 jaar nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Ben je nu bijvoorbeeld 62 jaar, dan heb je vanaf je 67e recht op AOW. Je kan dan tot je 72e beleggen via Persoonlijk pensioen. Tot die tijd betaal je geen vermogensbelasting (in box 3) over de waarde van je pensioenkapitaal. Als de pensioendatum in zicht is, dan koop je met dat pensioenkapitaal een lijfrente-uitkering aan. Over een lijfrente-uitkering betaal je inkomstenbelasting.
Lees meer over het aankopen van een lijfrente-uitkering
Als je jaar- of reserveringsruimte hebt, dan kun je eventueel extra inleggen. Die inleg is mogelijk aftrekbaar van je inkomstenbelasting, dat kan fiscaal voordelig zijn. Wat is jaar- en reserveringsruimte
Je kunt je pensioenkapitaal niet zomaar opnemen. Het staat in principe vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum, daarna koop je er een lijfrente-uitkering voor aan. Je kunt je pensioendatum zelf aanpassen (tot maximaal 5 jaar na je AOW-leeftijd).

Jouw lijfrentekapitaal van je lijfrenteverzekering bij a.s.r. wordt bij een waardeoverdracht overgemaakt naar je nieuw geopende lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.

Persoonlijk Pensioen is een ‘execution only’ beleggingsdienst van de beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit. Dat betekent dat je zelfstandig gaat beleggen. Je krijgt van ons geen beleggingsadvies of advies over je fiscale situatie.

We willen je natuurlijk graag welkom heten als klant. Maar we willen ook dat jij zelf bedenkt of Persoonlijk pensioen bij je past. Daarom is het goed onderstaand lijstje na te lopen.
Beleggen voor je pensioen met Persoonlijk pensioen van a.s.r. is mogelijk iets voor jou als:
- je 18 jaar of ouder bent.
- je bij het afsluiten in Nederland woont en alleen verplicht bent in Nederland belasting te betalen.
- je vermogen voor een (aanvullend) pensioen wenst op te bouwen door minimaal 5 jaar te beleggen in een geblokkeerde lijfrentebeleggingsrekening.
- je voldoende geld op een (spaar)rekening hebt staan voor onverwachte uitgaven.
- je inleg nooit meer bedraagt dan jouw maximale fiscale ruimte in een jaar. In het jaar van inleg is deze aftrekbaar van je inkomstenbelasting.
- je weet dat wij je geen beleggingsadvies geven. Jij bepaalt zelf of de ASR Vooruit beleggingsfondsen voor jou geschikt zijn en neemt zelf de beleggingsbeslissingen. a.s.r. Vooruit biedt namelijk een 'execution only'-dienstverlening. Dat betekent dat wij jouw beleggingsopdrachten alleen ontvangen en doorgeven.
- je weet en accepteert dat de waarde van beleggingen kan schommelen en dat je bij tegenvallende resultaten (een deel van) je inleg kunt verliezen.
- je weet wat beleggingsfondsen zijn en dat deze bestaan uit meerdere onderliggende aandelen-, obligatie- en hypotheekfondsen.
- je wil beleggen in met zorg samengestelde beleggingsfondsen met een diverse en brede spreiding.
- je belang hecht aan beleggingsfondsen met een duidelijke duurzame beleggingsstrategie, maar accepteert dat nog niet alle individuele beleggingen een duurzaam karakter of doelstelling hebben.
- je weet dat het een paar dagen duurt voordat jouw beleggingsopdracht is verwerkt.

Advies

Wil je advies bij het maken van je keuze? Schakel dan een financieel adviseur in.

Bij beleggen kun je altijd (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. De uiteindelijke waarde van je beleggingen op je pensioendatum is afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten.

Lees alles over de risico's van beleggen

Belangrijke vragen en antwoorden

Kosten dienstverlening a.s.r. Vooruit
- Eenmalige kosten
  Wij brengen geen eenmalige kosten in rekening.
- Administratiekosten
  Jaarlijks rekenen wij (ASR Vooruit B.V.) bij Persoonlijk pensioen 0,4% administratiekosten over jouw pensioenkapitaal met een maximum van € 64 per kwartaal.
  
  Hiervoor bieden wij je online toegang, geven wij jouw opdrachten door en informeren we je over jouw (lijfrente)beleggingsrekening. Aan het einde van ieder kwartaal verkopen wij een deel van je beleggingen om deze kosten te voldoen.
Kosten fonds
- Beheervergoeding en servicevergoeding
  a.s.r. vermogensbeheer rekent jaarlijks een beheervergoeding van 0,25% en een servicevergoeding van 0,05% van je belegde bedrag. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- In- en uitstapkosten
  De in- en uitstapkosten worden vooraf ingeschat door a.s.r. vermogensbeheer. Het fonds rekent:
  - 0,20% instapkosten als je inlegt.
  - 0,10% uitstapkosten als je opdracht geeft om jouw beleggingen te verkopen. Dit is ook aan de orde als je van fonds wilt wisselen, bijvoorbeeld.
- Transactiekosten
  Het fonds rekent transactiekosten. Op dit moment zijn deze ingeschat op 0,01 tot 0,02% van je beleggingswaarde, afhankelijk van het beleggingsfonds. In de brochure lees je meer over de transactiekosten.
Extra informatie

Rekenvoorbeelden en uitgebreide informatie over de kosten van Persoonlijk pensioen vind je in deze brochure. Bij een waardeoverdracht doe je een inleg in het door jou gekozen beleggingsfonds. Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden zijn.
Het belastingvoordeel geldt mogelijk voor een eventuele extra inleg op je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen. Die inleg is namelijk aftrekbaar van je inkomen en hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Er zit een maximum aan het bedrag dat je jaarlijks extra mag inleggen: je jaar- of reserveringsruimte. Hoe groot die jaar- of reserveringsruimte is, kun je zelf uitrekenen op de website van de Belastingdienst. Je inleg vanuit waardeoverdracht is niet aftrekbaar van je inkomen.
Zodra je besluit om met pensioen te gaan, moet je met je pensioenkapitaal een lijfrente-uitkering aankopen. Dat is een periodieke (aanvulling op je) pensioen. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting.
De manier waarop belastingregels worden toegepast, hangt af van je persoonlijke situatie. Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen.

Lees meer over het belastingvoordeel
Met 'jaarruimte' wordt het maximale bedrag bedoeld dat je ieder jaar belastingvriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen. Daarnaast heb je ook nog ‘reserveringsruimte’. Daarmee wordt het bedrag bedoeld dat je de afgelopen 10 jaar* nog niet als jaarruimte hebt gebruikt. Hoeveel jaar- of reserveringsruimte je hebt, verschilt per persoon. Het is onder andere afhankelijk van je inkomsten en of je al bij een werkgever pensioen opbouwt.

*10 jaar vanaf 2023, eerder was dit 7 jaar

Bereken jouw jaar- en reserveringsruimte op de website van de Belastingdienst
Arbeidsongeschiktheid

Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, verlies je meestal het inkomen dat je had. Dan heb je misschien geld nodig om je inkomen aan te vullen. Je kunt in dat geval (een deel van) je lijfrentekapitaal opnemen*, zonder dat je een boete betaalt. Dit wordt ook wel 'afkopen' genoemd. Hier zitten wel voorwaarden aan.

*je geeft dan opdracht om (een deel) van je beleggingen te verkopen. De opbrengst van die verkoop hangt af van de koerswaarde van je beleggingen op het moment van verkoop.

Overlijden

Stel dat je overlijdt voordat je met pensioen had willen gaan. Wat gebeurt er dan met het kapitaal dat je hebt belegd bij Persoonlijk pensioen? Je nabestaanden kunnen dan een nabestaandenlijfrente-uitkering aankopen. Eventueel kunnen ze kiezen voor het afkopen van de lijfrenteregeling, maar dat heeft wel nadelen.

Lees meer over de keuzes bij arbeidsongeschiktheid en overlijden
Je opent online een lijfrentebeleggingsrekening bij Persoonlijk pensioen. Je doorloopt een aantal stappen en vervolgens wordt je aanvraag door één van onze collega's verder afgehandeld. Binnen een dag ontvang je een e-mail met een link om in te loggen met je a.s.r.-account.
Zodra je beleggingsrekening van Persoonlijk pensioen is geopend, kun je de waarde van je huidige lijfrentekapitaal van a.s.r. laten overdragen. De waardeoverdracht regel je eenvoudig zelf:
1. Log in met je a.s.r. account en selecteer je huidige lijfrenteverzekering.
2. Klik op 'Regel nu online uw uitkering' of op 'Uitkeren op einddatum'.
3. Ga naar stap 3 'Uw keuze doorgeven'.
4. Kies voor ‘Aan de slag’ en doorloop de verdere stappen.
Het lijfrentekapitaal wordt dan binnen enkele dagen overgemaakt naar je lijfrentebeleggingsrekening van Persoonlijk pensioen.

Beeld van hand met mobiele telefoon en daarnaast een tablet met screenshots van het beleggingsportaal Persoonlijk pensioen

Regel het direct!

Open een rekening
Kies je pensioendatum
Kies je beleggingsfonds
Vraag waardeoverdracht aan

Open mijn rekening Maak een belafspraak

Wat als ik bijna met pensioen wil?

Dan koop je een lijfrente-uitkering aan van het pensioenkapitaal dat je bij ons hebt belegd.

Ons duurzaamheidsbeleid

Lees hier wat we bij a.s.r. verstaan onder ‘duurzaamheidsbeleid’

Beleg voor andere doelen

Wil je beleggen voor andere doelen dan je pensioen? Bijvoorbeeld voor studie van je kinderen of voor die verre reis? Kies dan voor Doelgericht beleggen!

Wil je dat we jou bellen?

Laat je bellen op een moment dat het jou goed uitkomt.

Maak een belafspraak

Wat is Persoonlijk pensioen?