Zzp'er Henrik wacht op beste instapmoment voor beleggen: bestaat dat?
Als zzp’er ging Henrik Becker (36) altijd verstandig met z’n geld om. Hard werken, veel sparen, dat idee. Het doel was om zodra het kon, een woning te kopen. Toen bleek dat Henrik geen hypotheek kon krijgen en de woningmarkt ook nog eens ontplofte, viel het plan in duigen. En nu? “Beleggen is zeker een optie. Ik wacht op de volgende crisis, dan stap ik in." Bestaat 'het' moment wel?
Geld opzijzetten dat je niet gelijk nodig hebt en direct aan de slag met jouw financiële doelen of je pensioen?
Eind 2019 keerde hij terug uit Colorado, waar hij een jaar met zijn gezin woonde. “Onze kinderen waren 7, 5 en 3 toen we vertrokken. In Amerika wonen en werken was een mooie ervaring. Een van de vele dingen die ik er leerde, was hoe enorm goed het in Nederland allemaal geregeld is. Ook al kies ik er als zzp’er eigenlijk voor om het allemaal zelf te regelen.”
Als zzp’er ging het hem vanaf het begin aardig voor de wind. De eerste jaren bleef zijn (inmiddels) ex-vrouw bij de kinderen en zorgde Henrik voor de inkomsten. Het merendeel van het geld zette hij opzij met het idee te zijner tijd een woning te kopen of het te beleggen.
Toen hij na een paar jaar naar de bank stapte, kwam hij van een koude kermis thuis. “Een woning kopen bleek voor hem een mission impossible. Als zzp’er kreeg hij geen hypotheek, en hij had niet genoeg spaargeld voor de financiering. Niet lang erna gingen de woningprijzen door het dak. Toen heb ik een streep door het plan gezet.”
In Nederland kunnen zzp’ers wel degelijk een hypotheek krijgen. Vaak moet je daarvoor de jaarcijfers van de afgelopen drie kalenderjaren kunnen overleggen. Ook als je nog geen drie jaar zzp’er bent, zijn er mogelijkheden. Een adviseur kan je helpen om deze mogelijkheden in kaart te brengen.
Tijdens de coronacrisis werd eerst zijn opdracht bij een groot consultancy bedrijf stopgezet. Niet lang erna besloten zijn vrouw en hij in goed overleg uit elkaar te gaan. Aan de scheiding kleefde naast verdriet, ook een kostenplaatje. Hij verdeelde het spaargeld met zijn ex-vrouw en na een paar maanden woonde hij voor het eerst in zijn volwassen leven alleen, in een huurhuis van € 900 per maand. “Ik zie het als een mooi moment voor bezinning, om na te denken hoe ik mijn financiën vanaf nu ga vormgeven.”
“Zover ben ik nog niet. Ik doe al een tijdje research en praat regelmatig met mensen die beleggen. Ondernemen voelt nu spannender dan toen ik hier als 28-jarige mee begon. Ik heb nu logischerwijs meer verplichtingen en verantwoordelijkheden. Ik weet dat beleggen doorgaans meer rendement oplevert dan sparen met de huidige rente. Toch merk ik dat ik voorzichtiger ben. Dat ik door de scheiding een flinke stap terug heb genomen in mijn vermogen, speelt daar uiteraard ook in mee.”
“Ik heb het idee dat de echte economische klap nog moet komen. Daar wacht ik op. Als de markt écht laag staat, stap ik in. Daarna zou ik wel op maandbasis een bepaald bedrag willen beleggen. Als je geduld hebt, kun je op den duur volgens mij een mooi portfolio opbouwen.”
Net als Henrik wachten veel mensen op hét moment om te beginnen met beleggen: wanneer het dieptepunt op de beurzen is gezakt. Wanneer dat moment is, kan niemand exact voorspellen en weet je alleen achteraf. Vanuit een andere invalshoek kun je eigenlijk beter vandaag beginnen dan morgen. Jouw inleg heeft dan langer de tijd om te renderen. Ook kan je het risico spreiden door je geld maandelijks in te leggen in plaats van één keer, en door je inleg te verdelen over meerdere beleggingscategorieën (zoals aandelen en obligaties) en over verschillende sectoren, landen en regio’s.
Nog niet zoveel ervaring met beleggen?
Lees meer over wat beleggen is en hoe beleggen werkt.
“Ik hoop dat ik tot mijn 80ste blijf doen wat ik leuk vind om te doen. Als ondernemer wisselt dat bij mij nogal eens. Maar wat ik ook doe, ik wil het met plezier doen. Als ik nu hard werk en verstandig met geld omga, weet ik dat ik op een gegeven moment zonder zorgen oud kan worden. En dat ik me met andere dingen bezig kan houden dan met geld verdienen. Die zorgeloosheid en dat gevoel van zekerheid: daar streef ik naar. Met voldoende geld is dat een haalbaar streven. Genoeg geld hebben zodat ik het met anderen kan delen, lijkt me fantastisch.”
“Ik vind het lastig daar een bedrag aan te koppelen. Daar moet ik nog een keer wat berekeningen op loslaten, maar dat voelt toch een beetje als koffiedik kijken.”
”Tot op zekere hoogte wel. Het geeft me namelijk de middelen om mooie dingen te doen en te ervaren. Dat ik boodschappen kan doen zonder na te denken wat ik in mijn mandje stop. In de toekomst wil ik – zodra het weer kan – wat vaker op vakantie, dat heb ik tot nu toe vaak niet gedaan. Natuurlijk zijn er andere dingen veel belangrijker dan geld, maar het is wel enorm handig.”
“Mijn belangrijkste advies is om in ieder geval na te denken over je pensioen, simpelweg omdat het niet vanzelf gaat. Kortom: wat je ook doet, doe iets. Voor mij is dat nu nog sparen. En ondertussen ga ik me wat meer verdiepen in beleggen.”
Lees ook: Als zzp'er pensioen opbouwen: 5 manieren waarop je dat fiscaal voordelig kunt doen
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.
Met Doelgericht beleggen kun je toewerken naar jouw doelen op de lange termijn. Op een eenvoudige manier. Je beslist zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt. Je kunt al starten met een inleg van €10 en je kiest uit één van de 3 beleggingsfondsen, beheerd door de beleggingsexperts van a.s.r.
Fiscaal voordelig beleggen voor je pensioen? Dan kan ook. Met Persoonlijk pensioen beleg je via een lijfrentebeleggingsrekening. Een mogelijke oplossing als je geen of te weinig pensioen opbouwt, bijvoorbeeld als je zzp’er bent.
